Passzív jövedelem 2025-ben: Hogyan érheted el a pénzügyi szabadságot?

Mindenki vágyik rá, hogy elérje a pénzügyi szabadságot. Az alábbiakban elmagyarázzuk, miként valósíthatod ezt meg: tanácsokkal, követendő lépésekkel és azoknak a teendőknek a listájával, amik segíthetnek benne, hogy kamatokból és hozamokból élhess.

Mi a pénzügyi szabadság?

A pénzügyi szabadság fogalmát különböző módon értelmezik az egyén személyes nézőpontja szerint, de ez lényegében az a képesség, hogy valaki a befektetései által generált hozamokból éljen meg.

Ennek két alapvető eleme van:

• Egyrészt az adott személy jövedelmet szerez a befektetéseiből - ez lehet aktív, passzív vagy mindkettő.
• Másrészt e jövedelmek elegendőek ahhoz, hogy kizárólag ebből éljen - anélkül hogy más tevékenységet kellene végeznie.

A pénzügyi szabadság fogalma Robert Kiyosaki könyveinek és a FIRE (Financial Independence, Retire Early) mozgalomnak köszönhetően vált ismertté. Utóbbi filozófiája az, hogy egyszerű életmódot kombináljon a megtakarítások okos befektetésével, ezáltal pedig olyan jövedelmet generáljon, ami lehetővé teszi a munka világából való mielőbbi kilépést.

Tehát a pénzügyi szabadság azt jelenti, hogy a befolyó jövedelmek nagyobbak, mint a megélhetési költségek, vagyis nem szükséges dolgozni. Egyszerű képlettel kifejezve: pénzügyi szabadság = megtakarítás + kamatok > megélhetési költségek.

Elméletben persze ez könnyen érthető, a valóságban viszont sok erőfeszítést, elkötelezettséget és kitartást igényel, mivel nem érhető el rövid távon. Érdemes minél előbb hozzálátni, hogy lefektessük az alapokat.

Összefoglalva: a pénzügyi szabadság lehetővé teszi, hogy ne kelljen dolgoznunk, mivel nincs szükségünk a munkából származó jövedelemre, és kényelmesen élhetünk a befektetéseink és tevékenységeink által generált jövedelmekből.

A pénzügyi szabadság előnyei

• Életminőség javulása - Nincs stressz vagy szorongás a hónap végén a megélhetés miatt, képesek vagyunk minden kiadást fedezni, ráadásul azzal foglalkozhatunk, amit igazán szeretünk és örömet szerez (utazás, olvasás, kirándulás, testmozgás, több idő a családdal és barátokkal stb.).

• Lehetőségünk van azzal foglalkozni, amit szeretünk - és nem függünk az ebből származó jövedelemtől. A pénzügyi függetlenség ugyanis nem feltétlenül jelenti, hogy abbahagyjuk a munkát; inkább azt, hogy lehetőség van választani, dolgozunk-e vagy sem, és ha igen, akkor mit és hogyan.

• Lesz anyagi tartalékod - váratlan kiadások vagy extra költségek fedezésére anélkül, hogy hitelt vagy hitelkártyát kellene igénybe venned.

Hogyan érhetjük el a pénzügyi szabadságot?

A pénzügyi szabadság megvalósításához elengedhetetlen, hogy figyelembe vegyünk egy sor olyan szempontot, amelyek nélkül nehezen érhető el.

Prioritások meghatározása

Először is egyértelmű, hogy prioritásokat kell felállítanunk. A kulcs egyszerű: növelni a megtakarítások mértékét és kézben tartani a kiadásokat. Csak így tudunk elegendő tőkét összegyűjteni ahhoz, hogy befektessünk és olyan jövedelmet generáljunk, amiből megélhetünk. Ugyanakkor kordában kell tartanunk a kiadásokat, kerülve a túlzott költekezést.

A megtakarítás az első lépés. Szükségünk lesz tőkére, hogy az befektetve hozamokat termeljen. A kérdés mindig az, hogy mennyi pénz szükséges a pénzügyi szabadság eléréséhez. A válasz: attól függ, milyen életstílust és életritmust követünk, valamint milyen fokú pénzügyi szabadságot szeretnénk elérni.

Általános iránymutatásként létezik az úgynevezett 4%-os szabály, amit több amerikai közgazdász dolgozott ki. Ez abból áll, hogy abbahagyhatjuk a munkát, amikor éves kiadásaink a befektetéseink értékének 4%-át teszik ki.

Például ha évente 10.000.000 forint kiadásunk van, akkor körülbelül 250.000.000 forint felhalmozott befektetésre lesz szükségünk ahhoz, hogy passzív kamatokból élhessünk. Hogyan jön ki ez az összeg? 250.000.000 x 0,04 = 10.000.000 forint. Vagy egyszerűbben: meg kell szoroznod a teljes éves kiadást 25-tel és megkapod a számot.

Természetesen ez nagyon általános szabály, amit csak irányadó számként kell figyelembe venni, de alapvető képet adhat arról, hogy hová kell eljutnod.

Végül, de nem utolsósorban tegyünk említést a pénzügyi önképzésről. Minden elsajátított tudás sokat segít, ezért igyekezz minél több könyvet elolvasni a témában.

Hozz létre vésztartalékot

Mielőtt elkezdenél befektetni, fontos, hogy létrehozz egy vésztartalékot, ami legalább 3-6 hónapnyi kiadást fedez.

Ennek funkciója az, hogy ne kelljen eladósodnod váratlan kiadások esetén, miközben a pénzügyi szabadság elérésén dolgozol.

Dolgozz ki egy stratégiát

Ne bízz semmit a véletlenre - mindent ki kell dolgoznod egy stratégiai terv formájában, amit a befektetői profilodhoz, illetve személyes és gazdasági körülményeidhez kell igazítanod. Megvalósíthatóság szempontjából a lehető legreálisabbnak kell lennie.

Természetesen vállalkozói szemlélettel kell rendelkezned; légy kitartó és állhatatos, valamint hajlandó kontrollált kockázatok vállalására.

Fektess be

Miután elegendő tőkét megtakarítottál, itt az ideje, hogy munkára fogd, vagyis befektesd. Bármennyit is takarítasz meg, önmagában nem lesz elég ahhoz, hogy abból élj - szükség van rá, hogy kamatokat és jövedelmeket generáljon.

Kétségtelen, hogy minden befektetés implicit kockázattal jár, de két dolgot figyelembe kell venned:

• Bár a befektetések kockázattal járnak, mindig törekedj rá, hogy az kontrollált mértékű legyen.
• Egyes befektetések kockázata nagyon alacsony, bár cserében a felértékelődési potenciál is kisebb.

Mivel pénzről van szó, nem árt, ha van egy adóügyi tanácsadód. Az adók az életed részévé válnak, hiszen adóznod kell a megszerzett jövedelmek és kamatok után. A tanácsadó intézi az adózással kapcsolatos papírmunkát, továbbá tanácsot ad arra vonatkozóan, miként használhatod ki az adómentességeket, adókedvezményeket és adójóváírásokat.

Mibe lehet befektetni? A szóba jöhető befektetések listája hosszú, de ügyelj az alábbi szempontokra:

• Olyan dolgokba fektess be, amelyek illeszkednek a kockázati profilodhoz.
• Minél nagyobb a kockázat, annál nagyobb a potenciális nyereség - és ez megfordítva is igaz.
• A diverzifikáció kulcsfontosságú, vagyis - a közismert hasonlattal élve - ne tedd az összes tojást egy kosárba, így minimalizálhatod a kockázatot. Kombinálj különböző kockázatú, különböző szektorba tartozó és különböző tevékenységgel kapcsolatos befektetéseket.

👉 Mibe fektess 2025-ben? | A legjobb alternatívák a megtakarításaid befektetésére

A legfontosabb összetevő kétségtelenül a passzív jövedelem és a kamatos kamat, mint azt a következőkben látni fogjuk.

Passzív jövedelem

Ez olyan pénz, amit anélkül szerzünk meg, hogy bármit is tennénk - pusztán azért, mert befektettünk. Ez különbözik az aktív jövedelemtől, ami folyamatos produktív tevékenységet igényel (például, ha a hónap során dolgozunk, a hónap végén megkapjuk a fizetést).

Íme egy lista a passzív jövedelem legérdekesebb fajtáiról. Mindegyik tevékenység eltérő mértékű kezdőtőkét igényel. Egyes esetekben sokat, más esetekben átlagos mértékűt, sőt vannak olyan is, ami alig igényel pénzbeli befektetést. A potenciális nyereség is jelentősen eltérő.

A passzív jövedelem fő forrásai

Ingatlanok: Bérbe adunk egy meglévő ingatlant (ház, üzlethelyiség, telek, garázs, tároló), cserébe havonta fix összeget kapunk. Előnye, hogy előre tudjuk, mennyi pénzt fogunk kapni. Hátránya a nemfizetés kockázata; ráadásul attól függően, hogy milyen ingatlanról van szó, jelentős tőkére lehet szükség a megszerzéséhez. A bérbe adott ingatlan típusától függ, hogy hányra van szükségünk. Ha lakásról beszélünk, akár már kettő is jó bevételt generálhat, míg ha pl. garázsról vagy tárolóról van szó, akkor többre lesz szükségünk.

Pénzügyi piacok: Befektethetünk befektetési alapokba és ETF-ekbe. Léteznek fix hozamúak és változó hozamúak. Mindegyiknek megvan a maga kockázati profilja. Ez a legkockázatosabb passzív jövedelem, viszont közép- és hosszú távon ez generálhatja a legnagyobb hozamot.

Pénzügyi termékek: A klasszikus forma a bankbetét és a kamatozó számla. Nincs kockázatuk, leszámítva azt, hogy a hozam alacsony és akár vásárlóerőt is veszíthetünk, ha az infláció nagyobb, mint a hozam. A fix hozamú eszközök (államkötvények, állampapírok) rendszeres kamatot biztosítanak az államnak történő pénzkölcsönzésért cserébe. E pénzügyi termékek önmagukban nem mozdítják elő a pénzügyi szabadság elérését, de segítenek a kockázat és a befektetések diverzifikálásában.

Partnerprogramok: Harmadik fél termékeinek és szolgáltatásainak értékesítése - általában online módon, vagyis blogon, közösségi hálózaton vagy értékesítési platformon (mint például az Amazon). Cserébe előre megállapodott jutalékot kapunk. Hátránya, hogy ha nincs sok követőnk, kevés bevételt érhetünk el vele.

Online termékértékesítés: Saját digitális terméket hozunk létre és adunk el. Például írhatunk e-könyvet, készíthetünk és rögzíthetünk tanfolyamokat stb., majd eladhatjuk a blogunkon és a közösségi hálón keresztül, illetve erre szakosodott platformokon. Itt is az a fő nehézség, hogy sok követővel és ismerőssel rendelkezzünk.

Könyv szerzői jogai: Írhatunk olyan könyvet, ami fizikai, papíralapú formában és digitális változatban is elérhető. A kiadó az eladási ár bizonyos százalékát fizeti a szerzőnek minden eladott darab után. Ehhez megint csak fontos, hogy legalább a szektorunkban vagy a könyv témakörében elfogadhatóan ismertek legyünk, így sok követőnk és potenciális olvasónk legyen.

Reklám: Ha van olyan blogod vagy weboldalad, amit sokan olvasnak, kihelyezheted harmadik felek reklámjait. Ez lehet bannerek elhelyezése vagy linkek beillesztése. Többféleképpen fizethetnek nekünk: fix összeget a bannerért vagy hivatkozásért; illetve CPM vagy CPC alapján (adott összeget minden 1000 megjelenítés vagy minden egyes rákattintás után).

Domainek: Ennek lényege, hogy sok domaint vásárolunk, amelyeket a jövőben különféle vállalkozások magasabb áron vesznek meg tőlünk, mint amennyibe nekünk kerültek. Például megvesszük a velenceiutak domaint abban a reményben, hogy amikor egy cég ilyen utakat kínál, megvásárolja tőlünk ezt a domaint. Előnye, hogy egy-egy domain nagyon olcsó, így több százat is vásárolhatunk.

Osztalékok: Ehhez egyszerűen létrehozunk egy részvényportfóliót olyan vállalatokból, amelyek rendszeresen és fenntartható módon fizetnek osztalékot. Így az év során többször is kapunk különböző összegeket.

Társulás befektetőként: Ez abból áll, hogy befektetési partnerként veszünk részt egy vállalatban, tőkét biztosítva annak. Ez pedig jogot biztosít nekünk a nyereség bizonyos hányadára.

Kamatos kamat

A pénzügyi szabadság elérése érdekében végzett befektetések típusától függetlenül a kamatok újrabefektetése a siker titka.

Ez nem más, mint a hozamok tőkésítése - így a tőke növekszik és egyre nagyobb kamatokat eredményez. Ha ezt folyamatosan megtesszük, vagyis a megszerzett kamatokat tőkésítjük, a tőke exponenciálisan növekedni fog.

Ez - vagyis lényegében a kamatos kamat - szorzóhatást eredményez, mert a kamatok új kamatokat termelnek és így tovább.

Például befektettünk 5.000.000 forintot és 250.000 forint hozamot értünk el, azaz 5%-ot. Ám ezt az 250.000 forintot nem vettük ki, hanem újra befektettük, így a befektetett tőke már nem 5.000.000, hanem 5.250.00 forint. Ha a következő befektetéssel 10% hozamot érünk el, nem 500.000 forint nyereséget érünk el, hanem 525.000-et.

Használd az alábbi kamatos kamat kalkulátort, hogy megtudd, mekkora hozamot érhetsz el a befektetéseddel.

Ha újra és újra visszaforgatunk minden nyereséget, amit a befektetésekkel szerzünk, egyre nagyobb lesz a befektetési összeg. Ebből fakad a kamatos kamat szorzóhatása és a befektethető tőke exponenciális növekedése.

Összességében elmondható, hogy a pénzügyi szabadság az emberek egyik leginkább áhított célja. Az anyagi biztonság, a munkától és főnököktől való függetlenség, a szorongás és stressz hiánya, valamint az extra szabadidő felbecsülhetetlen értékű.

Elérése azonban nem egyszerű - akár azért, mert nem tudjuk, milyen lépéseket kell követni; akár azért, mert nem hajtjuk végre őket helyesen. Ezért mutattunk be egy részletes programot a követendő lépésekkel, valamint különféle eszközöket, amelyekkel elérheted. Most már csak rajtad múlik.

👉 Érdekelhet még: Mibe fektessek 5 millió forintot

XTB

• Magyar nyelv és lokális támogatás
• Kamat a szabad készpénzre (változó)
• 0%-os jutalék részvényekre és ETF-ekre.
• Gyors, kezdőbarát xStation platform

Látogatás

A CFD kereskedéssel kapcsolatban az ügyfelek 71%-a pénzt veszít ezzel a szolgáltatóval.