Tartós befektetési számla (TBSZ) 2025-ben – Spórolj az adón!

Szemügyre vettük a nagy népszerűségnek örvendő TBSZ-t és utánanéztünk, hogy vajon még mindig megéri-e ilyen számlát nyitni.

Mi az a TBSZ és miért fontos a befektetőknek?

A Tartós Befektetési Számla (TBSZ) egy olyan pénzügyi eszköz, amely lehetőséget biztosít a hosszú távú megtakarítóknak és befektetőknek, hogy kedvező adózási feltételek mellett fektessék be a pénzüket. Az elsődleges célja, hogy ösztönözze a lakosságot a hosszú távú megtakarításokra és az öngondoskodásra. A TBSZ segítségével a befektetők mentesülhetnek a kamat- és árfolyamnyereség adó alól, amennyiben a pénzüket legalább 3-5 évig a számlán tartják. Valljuk be, hogy ez a koncepció több mint meggyőző.

Azonban a legújabb adótörvény-módosítások következtében a TBSZ eddig megszokott előnyei, mint a szociális hozzájárulás (szocho) mentesség, jelentős változáson mentek keresztül, amelyek hatással vannak a különböző típusú befektetésekkel rendelkező ügyfelek számára. Nézzük meg, hogy mit is jelent ez.

A TBSZ előnyei a kamatadók és szocho elkerülésében

A TBSZ legfőbb vonzereje eddig a kamataidó- és szocho-mentesség volt, amely lehetőséget biztosított arra, hogy a befektetők adómentesen élvezzék a megtakarításaik hozamait. Azonban 2023 júliusa óta a kormány a szociális hozzájárulási adót (szocho) is kiterjesztette a TBSZ-re, így a befektetők, akik eddig a TBSZ-en keresztül optimalizálták adóikat, most már szociális hozzájárulás kifizetésére is kötelezettek.

A szochó kiterjesztése elsősorban azok számára jelent negatív következményt, akik tőzsdén jegyzett részvényeket vagy ETF-eket tartanak TBSZ-en. A módosítások szerint ha a TBSZ-t a 3 éven belüli feltörés során használják, akkor a befektetők a 15%-os kamatadón felül további 13%-os szocho-t is fizetnek így elérkezve a jól megszokott 28%-hoz.

Hogyan működik a TBSZ és mik a fő szabályai 2025-ben?

A TBSZ működése két fő időszakra oszlik: a felhalmozási és a lekötési időszakokra.

• Felhalmozási időszak: A számlanyitás évében van lehetőség befizetéseket teljesíteni, amely minden év végén lezárul. Ez az év nem számít bele a befektetési időszakba.
• Lekötési időszak: A felhalmozási évet követően kezdődik, és két fő típusú lehetőség közül választhatunk:
  • 3 éves lekötés
  • 5 éves lekötés

TBSZ vs. Normál számla: Mi a különbség?

A legnagyobb különbség a TBSZ és a normál befektetési számla között az adózási kezelésben rejlik.

• TBSZ: Adómentesség 5 éves megtakarítási időszak után. A TBSZ számlán elért hozamok 3-5 év után adómentesek, így a befektetők hosszú távú stratégia esetén jelentős adómegtakarítást érhetnek el.
• Normál számla: A normál számlákon elért hozamok után a befektetők 15%-os SZJA-t és szociális hozzájárulás (szocho) adót kell fizessenek.

A TBSZ elsősorban azoknak éri meg, akik hosszú távon kívánják tartani a befektetéseiket, míg a normál számla a rövid távú befektetések számára megfelelőbb, mivel itt nem szükséges 3-5 évig tartani a pénzt, és az adóteher is alacsonyabb.

Hogyan nyithatsz TBSZ-t a Lightyear-nél?

A Tartós Befektetési Számla (TBSZ) megnyitása a Lightyear platformján egyszerű és gyors folyamat, amelyet teljes mértékben online elvégezhetsz. Itt van, hogyan nyithatsz TBSZ-t a Lightyear-nál:

1. Regisztráció: Először regisztrálnod kell a Lightyear platformjára. Ha még nem vagy tag, csak néhány alapvető adatot kell megadnod, mint például a neved, lakcímed, és személyes adataid.
2. Számla típus kiválasztása: Miután sikeresen regisztráltál, válaszd a TBSZ lehetőséget. A Lightyear lehetőséget biztosít mind a betéti, mind az értékpapíros TBSZ számla megnyitására. A megfelelő típus kiválasztása után átirányítanak a számla megnyitásának részletes folyamatára.
3. Minimum befizetés: A TBSZ számla megnyitásához legalább 25.000 Ft vagy annak megfelelő devizaösszeget kell befizetned. Ezt a Lightyear platformján könnyedén elvégezheted, és az összeg hamarosan elérhetővé válik a számládon.
4. Befektetések hozzáadása: Miután a számlád aktív, elkezdheted hozzáadni a kívánt befektetéseket. Lehetőséged van a tőzsdén kereskedett ETF-ekre, részvényekre, kötvényekre, vagy más eszközökre is befektetni. A Lightyear egyszerű és átlátható módon kínálja ezeket a lehetőségeket.
5. Kezelés és nyomon követés: A számla kezelése egyszerű, és a Lightyear felületén könnyen nyomon követheted a befektetéseidet, hozamaidat, és az adómentességhez szükséges időszakot.

Ez a folyamat teljesen digitálisan történik, így gyorsan és kényelmesen elindíthatod a befektetéseidet a TBSZ keretében.

Miért válaszd a Lightyear-t a TBSZ kezelésére?

A Lightyear számos előnnyel rendelkezik, amelyek különösen vonzóvá teszik a TBSZ számla kezelésére:

1. Könnyű használat: A Lightyear platform intuitív és felhasználóbarát felülete lehetővé teszi, hogy gyorsan és egyszerűen nyisd meg és kezeld a TBSZ számládat. Az online platformon minden eszközt és információt könnyen elérhetsz.
2. Alacsony költségek: A Lightyear a legkedvezőbb díjakat kínálja a piacon, amelyek különösen fontosak hosszú távú befektetéseknél. Nincsenek rejtett költségek, és a TBSZ számla kezelésének díjai is minimálisak, ami az egyik legnagyobb előny a többi szolgáltatóval szemben.
3. Széleskörű befektetési lehetőségek: A Lightyear számos ETF-et, részvényt és egyéb befektetési eszközt kínál, amelyek segítségével diverzifikálhatod portfóliódat. A TBSZ-en elérhető lehetőségek rendkívül széleskörűek, így könnyedén testre szabhatod a befektetéseidet.
4. Adóoptimalizálás: A Lightyear lehetővé teszi, hogy maximálisan kihasználhasd a TBSZ adóelőnyeit, és teljes mértékben megfelelj az adózási szabályoknak. A platform biztosítja, hogy a befektetéseid adózása a legkedvezőbb módon történjen, és segít eligibilisnek lenni az adómentességhez.
5. Rugalmas kezelés: A TBSZ-en belüli befektetéseid könnyedén módosíthatók, átrendezhetők, anélkül hogy ez bármilyen negatív következménnyel járna. Így a Lightyear lehetővé teszi a rugalmas befektetési döntéseket a hosszú távú céljaid érdekében.
6. Kiváló ügyfélszolgálat: Ha bármilyen kérdésed van, a Lightyear ügyfélszolgálata gyorsan és segítőkészen válaszol, és biztosítja, hogy bármilyen problémát gyorsan megoldjanak.

Ha szeretnél többet megtudni a brókerről akkor kattints ide!

Hogyan lehet adómentessé tenni a TBSZ-en elhelyezett befektetéseket 2025-ben?

A TBSZ adómentességének eléréséhez a befektetőknek három vagy öt évig kell a pénzüket a számlán tartaniuk. Az adómentesség folyamata az alábbiak szerint működik:

1. 3 éves minimális tartási idő: Ha a befektető legalább 3 évig tartja a pénzt a TBSZ-en, akkor kedvezményes adózásra jogosult. Ebben az esetben 10%-os SZJA és 8%-os szocho fizetési kötelezettség áll fenn, amennyiben a pénzt nem vonják ki a számláról.
2. 5 éves teljes adómentesség: Amennyiben a befektető legalább 5 évet tartja a pénzét a TBSZ-en, a hozamok teljes mértékben mentesülnek az adó alól. Ez azt jelenti, hogy a befektető nem kell adót fizessen sem a kamat, sem az árfolyamnyereség után, amennyiben az összeg az 5 éves időszak végéig nem kerül kifizetésre.
3. Nyitáskor 25.000 Ft minimum befizetés: Az adómentesség eléréséhez a számla nyitásakor legalább 25.000 Ft befizetése szükséges. Ez az összeg lehet akár devizában is.
4. Kivétel előtti időszakok: Ha a pénzt 3 éven belül kivonják, akkor a teljes befektetésre 28%-os adó vonatkozik (15% SZJA + 13% szocho). A 3-5 éves tartás után 18% adó lesz fizetendő. Ezért érdemes alaposan átgondolni, hogy mikor történik a pénzfelvétel.

TBSZ számla típusok: Betéti és értékpapír alapú befektetések

A Tartós Befektetési Számla (TBSZ) két fő típusra osztható: betéti TBSZ és értékpapírszámla. Mindkét típus különböző befektetési lehetőségeket kínál, és más-más kockázati szinttel rendelkezik.

• Betéti TBSZ: Az ilyen típusú TBSZ számlán csak lekötött bankbetétek helyezhetők el. Ez a legbiztonságosabb lehetőség, mivel a bankok garantálják a betétet és az előre meghatározott kamatot. A betéti TBSZ ideális választás azok számára, akik biztos hozamot keresnek, és nem szeretnék kockáztatni a tőke csökkenését. Az ilyen típusú számlákhoz nem jár magas hozam, de az alacsony kockázatú megtakarítások keresői számára ideális.
• Értékpapírszámla (TBÉSZ): Az értékpapíros TBSZ-en lehetőség van részvények, ETF-ek, kötvények és más értékpapírok vásárlására. Ez a típus magasabb hozamot kínálhat, mivel az értékpapírok értéke ingadozhat, és az árfolyamnyereség is része a hozamnak. Az értékpapíros TBSZ tehát magasabb kockázatot jelenthet, de hosszú távon a befektetők számára lehetőséget ad a nagyobb nyereség elérésére.

A fő különbség tehát az, hogy míg a betéti TBSZ alacsony kockázatú és garantált hozamot kínál, az értékpapíros TBSZ nagyobb kockázatot vállaló befektetők számára ideális, akik hosszú távon kívánják növelni a tőkéjüket.

Fontos, hogy az értékpapíros TBSZ-en elért hozamok az árfolyamnyereség, osztalék és kamat formájában jelentkezhetnek, és ezek a hozamok adómentessé válhatnak, ha a befektető hosszú távon tartja a pénzét.

GYIK a TBSZ-ről

Mi történik, ha a TBSZ-t felmondom 3 éven belül?
Ha 3 éven belül veszed ki a pénzt, akkor a hozamokra 28%-os adó (15% SZJA és 13% szocho) vonatkozik. A számla megszűnik, és a pénzt átirányítják egy normál értékpapírszámlára.

Mi történik, ha a TBSZ-t 5 év után töröm fel?
Ha a TBSZ-t 5 év után töröd fel, akkor a hozamok teljesen adómentesek lesznek, ami az egyik legnagyobb előnye a TBSZ-nek. A befektetők 5 év után mentesülnek a kamat- és árfolyamnyereség adó alól.

Kell-e adót fizetni, ha a TBSZ-en lévő pénzt nem veszem ki, hanem csak átmozgatom másik számlára?
Nem kell adót fizetni, ha a pénzt nem veszed ki, hanem másik szolgáltatónál nyitsz új TBSZ-t. A pénz átvitele nem minősül feltörésnek, ha nem kerül ki a számláról.

Hogyan választhatom ki a megfelelő TBSZ számlát?
A legfontosabb tényező, hogy betéti vagy értékpapíros TBSZ-t szeretnél. Ha alacsony kockázatot keresel, válassz betéti TBSZ-t, ha viszont

Hány éves kortól lehet TBSZ számlát nyitni?
Minimum 18 évesnek kell lennie az ügyfélnek ahhoz, hogy számlát nyithasson.

Elérhető TBSZ és magyar részvények

Lightyear

• 0% jutalék részvény/ETF ügyletekre
• Frakcionált részvényvétel
• Egyszerű, gyors web + mobil app
• Kamat a szabad készpénzre

Látogatás

A befektetett tőkéd kockázatnak van kitéve.