Lightyear vs XTB: Díjak, platform és termékek összehasonlítása

Ha gyors döntést szeretnél hozni, és nem szeretnél végigolvasni mindent, nyugodtan görgess a cikk aljára, ahol rövid és lényegre törő választ találsz.

Hogyan működnek ezek a brókerek?

Ha már itt tartasz, valószínűleg te is azon törőd a fejed, hogy melyik brókert válaszd: a friss arcú Lightyeart vagy a veterán XTB-t? Nos, jó helyen jársz. Ebben a cikkben úgy hasonlítjuk össze a két platformot, mintha a saját pénzünkről lenne szó – hiszen végső soron erről van szó.

Mindkét bróker népszerű választás Magyarországon, de teljesen más filozófiával közelítik meg a befektetést. A Lightyear egy fiatal, 2021-ben indult platform, amely az egyszerűségre és átláthatóságra esküszik. Az XTB ezzel szemben egy 2002 óta működő lengyel óriás, amely több mint 2 millió ügyféllel rendelkezik világszerte.

Hogyan működik a Lightyear?

A Lightyear lényegében egy modernkori befektetési applikáció, amelyet úgy terveztek, hogy még a nagymamád is meg tudja érteni – persze ha a nagymamád éppen részvényekbe szeretne fektetni.​

Az alapkoncepció egyszerű: letöltöd az appot vagy felkeresed a weboldalukat, megnyitod a számlát (ami körülbelül 15 percet vesz igénybe), befizetsz pénzt, és máris vásárolhatsz részvényeket vagy ETF-eket. Nincs minimális befizetési összeg, ami kezdők számára különösen vonzó.​

A platform mögött egy érdekes csapat áll: a TransferWise (mai nevén Wise) volt vezetői alapították, tehát van tapasztalatuk abban, hogy hogyan tegyék a pénzügyeket kevésbé fájdalmassá. Sőt, Richard Branson Virgin csoportja is befektetett a cégbe, ami nem mellesleg bizalomgerjesztő

A Lightyear különlegessége, hogy Magyarországon ingyenes TBSZ-t kínál, ami hosszú távú befektetőknek komoly adóelőnyt jelent. Ha 5 évig bent hagyod a pénzed, teljesen adómentesen kiveheted a hozamot. Ez önmagában hatalmas érv a Lightyear mellett.

*Befektetéskor tőkéje kockázatnak van kitéve.

Hogyan működik az XTB?

Az XTB egy teljesen más kaliberű fegyver. Ez egy teljes körű befektetési és kereskedési platform, amely nemcsak passzív befektetőknek, hanem aktív tradereknek is készült.

Az XTB flagship terméke az xStation 5 nevű kereskedési platform, amely saját fejlesztésű és elég impozáns. Rengeteg technikai elemzési eszközt kínál: 37 technikai indikátort, 29 rajzolóeszközt, hőtérképeket, piaci hangulatmérőt és egy rakás egyéb funkciót.​

Ami igazán érdekes: Az XTB nem csak CFD-kkel való kereskedést tesz lehetővé, hanem valódi részvényeket és ETF-eket is vásárolhatsz. Európai ügyfelek számára (lengyel entitás alatt) havi 100 000 eurós forgalomig teljesen ingyen vásárolhatsz részvényeket és ETF-eket – utána pedig csak 0,2% a jutalék, minimum 10 EUR-tól.

*Befektetéskor tőkéje kockázatnak van kitéve.

Lightyear vs XTB egy percben: Főbb jellemzők

Valljuk meg: senki sem szeretne sokat olvasni. Ezért nézzük meg kompakt formában, mik a lényegi különbségek:

Röviden: Lightyear = egyszerűség és alacsony költség. XTB = komplexitás és rugalmasság.

Lightyear előnyök és hátrányok

XTB előnyök és hátrányok

Szóval az lenne a konklúzió: Ha egyszerűséget és alacsony költségeket szeretnél, és nem tervezel CFD-kkel játszadozni, válaszd a Lightyeart. Ha úgy gondolod, hogy „Én egy aktív befektető/kereskedő vagyok", és minden eszköz kell ami csak létezik, akkor az XTB a tied.

Szabályozás és a pénzeszközök védelme

Ezt a részét az ember nem szereti megbeszélni egy italozás közben, mert csomó görög betű és szabályozás szövege szerepel benne. De valljuk be: ez az egyik legfontosabb része az egésznek. A pénzed védelme nem vicc.

A Lightyear szabályozása és megbízhatósága

A Lightyear rendkívül komolyan veszi ezt az egész szabályozás dolgot. Az ő szerezésik a szektorbelo oáztok közül az egyik legjobban felügyelt.

Az EU-s ügyfeleik (ideértve a magyarokat is) az Észt Pénzügyi Felügyelet (EFSA) alatt futnak. Az EFSA nem játszik – az észtek szigorúan fogják ezt. A brit ügyfelek a Financial Conduct Authority (FCA) alá tartoznak, amely még szigorúbb az EFSA-nál.​

Ez a legfontosabb rész. Ha a Lightyear holnap megszűnik (ami nagyon valószínűtlen), a te pénzed nem tűnik el. A Lightyear EU-s ügyfelei számára €20 000-ig védelem az EFSA-n keresztül.​

Mit jelent ez a gyakorlatban? Ha 10 000 eurót befizetsz, és a Lightyear csődbe megy, akkor az EFSA vagy az FSCS kifizeti az pénzed. Ez az, amit szegregált számláknak hívnak – a te pénzed teljesen elkülönítve van a Lightyear saját pénzétől.​

Az Lightyearnél érdemes megjegyezni, hogy a USA részvényeknél még SIPC védelem is jár – akár $500 000-ig. Ez szinte filmbe illő jellemző egy európai brókernál.​

A lényeg: a Lightyear tényleg biztonságos – annyi felügyelet alatt áll, hogy szinte még levegőt is csak engedéllyel vehet.

Az XTB szabályozása és megbízhatósága

Az XTB egy másik kategória: tőzsdén jegyzett vállalat a Varsói Értéktőzsdén. Ez azt jelenti, hogy még az anyacég működését is szigorúan ellenőrzik. Szóval messze nem egy sötét garázsban működő cég.​

Az XTB több szabályozót is kell hogy szemmezzen, attól függően, hol vagy:

• Legtöbb EU-s országban a lengyel KNF (Komisja Nadzoru Finansowego) és a ciprusi CySEC a szabályozó. Magyarországon a KNF​
• UK: Az FCA (Financial Conduct Authority) felügyel​

Az XTB is szegregált számlákat használ, tehát a te pénzed és az XTB pénze teljesen elkülönülve vannak. A magyar ügyfelek esetében €20 000-os védelem a KNF-en keresztül.​​

A KNF egy megbízható szabályozó hatóság – nem egy kelet-európai hegy tetejére vetített felügyelőség, hanem valódi, szigorúan működő pénzügyi felügyelet.​

De van egy baj az XTB múltjában: 2018-ban a KNF megbírságolta az XTB-t körülbelül €2,2 millió értékben az "aszimmetrikus csúszásért" – lényegében azt találták, hogy az XTB ügyfelei nem kaptak kedvezményes árakat, amikor pozitív volt az ár-mozgás. Az XTB akkor perelte, de végül a lengyel bíróság megerősítette a bírságot. Az XTB módosított azóta a gyakorlatait, de figyelemre méltó, hogy egyáltalán megtörtént.​

A lényeg: XTB = jó szabályozás, de nem teljesen foltmentes múlt. Az ügyfeleik védelmében az EU szintjén vannak, de a Lightyear-nél agresszívebb (és ezért kockázatosabb) kereskedésre ösztönözhet.

Elérhető pénzügyi eszközök

Most egyértelműen megmutatjuk: mit tudsz venni, és mit nem.

Az XTB termékkínálata

Az XTB olyan, mint egy jól felszerelt szupermarket: a legegyszerűbb termékektől a speciális igényekig mindent megtalálsz – részvényeket, kriptovalutát, oktatási anyagokat és elemzéseket is.

Mit tudsz venni az XTB-nél:

Az XTB gyengesége: Nincs bonds, nincs futures, nincs opciók. Ha ezek kellenek, más platformra lesz szükséged.

A Lightyear termékkínálata

A Lightyear olyan, mint egy specializált étterem: egyetlen dologra összpontosít, de azt kiemelkedő minőségben nyújtja.

Mit tudsz venni a Lightyearnél:

Lightyear vs XTB: elérhető piacok részvényekhez

Ha csak az USA-ban vagy az EU-ban szeretnél befektetni, mindkét bróker csodás. De ha több akarod, érdekes különbségek vannak.

Lightyear:

• Magyar részvények: Igen
• USA részvények: Igen, összes nagy tőzsde (NYSE, NASDAQ)
• UK részvények: Igen (LSE)
• EU részvények: Igen, legalábbis a nagy piacok (Franciaország, Németország, Hollandia stb.)
• Egyéb piacok: Korlátozott​

XTB:

• Magyar részvények: Nem
• USA részvények: Igen
• UK részvények: Igen
• EU részvények: Igen, többek között az összes nagy piac
• Egyéb piacok: Limitáltabb a real stock, de CFD-ken keresztül több lehetőség​

Verdikt: Mindkettő megfelel a legtöbb embernek, de az XTB-n kicsit több lehetőség van

Számlatípusok összehasonlítása

XTB számlatípusok

Az XTB különféle számla típusokat kínál, attól függően, hogy milyennek szeretnéd makacsodníd.

Az XTB nem kínál külön "megtakarítás" szálát vagy "inaktív" számlát. Mindezek a Standard és Pro számla keveredése.​

Lightyear számlatípusok

A Lightyear sokkal egyszerűbb, de a Magyarországon kinyitott számlák speciális lehetőséggel bírnak.

A felső nagy különbség: A magyar Lightyear TBSZ számlák teljesen ingyen nyithatók, és ha 5 évig bent hagyod a pénzed, nulla adót fizetsz a hozamokra. Ez hatalmas érv egy magyar hosszú távú befektető számára.​

Az XTB jelenleg nem kínál TBSZ számlát.

Díjak és jutalékok összehasonlítása

Most jön az a rész, ahol a düllőre fogsz jutni: HA NEM OLVASOL VÉGIG MINDENT, LEGALÁBB EZT OLVASD EL.

XTB díjak

Az XTB nagy hátránya: az inaktivitási díj. Ha nem kereskedsz, elkezd levenni a számládból. Ez kezdőknek csapdaként működhet.​

Lightyear díjak

A Lightyear jó hír: Nincs agyonvágó díj. A legrosszabb az az EU részvénydíj (€1), de még az is elfogadható.​

Befizetések és kifizetések összehasonlítása

Az a pillanat, amikor a saját pénzed a számlára kerül – vagy amikor vissza szeretnéd venni – sokkal fontosabb, mint gondolnád. Egy rosszul kiválasztott módszer pár napos késedelmet vagy extra díjakat okozhat.

XTB befizetések és kifizetések

Az XTB elég rugalmas a befizetések terén. Banki átutalás, Revolut, Wise, kreditkártya – szinte mindent elfogad.​

Az XTB csapdája: a valutaváltás. Ha EUR-s számlád van, de GBP-t küldöl, az XTB automatikusan konvertál ~0,5%-os felárral. Ez nem sok pénz, de sok apró költség összeadódik.​

Kifizetéskor az XTB szintén rugalmas. Banki átutalást válaszd, mint a befizetést. Szabad, csak €100 fölött – alatta €10 jutalék lehet.​

Fontos: Az XTB csak valódi bankszámlára fizet ki. Revolut vagy Wise nem fogadnak el kifizetéseket (technikai okok miatt). Ha Wiseon keresztül szeretnél kifizetni, előbb bankszámlára kell kifizetned, majd onnan tovább Wise-ra.​

Lightyear befizetések és kifizetések

A Lightyear itt egyszerűbb, és brutálisan transzparens.

A Lightyear nagy előnye: HUF-os bankszámla támogatás. Ha magyar vagy, közvetlenül HUF-ról tudsz befizetni – nincs valuta konverzió. Ez szimplán zseniális.​

Lightyearnél: teljesen ingyen, banki átutalás, maximum 2 munkanap.​ Nincs csapda, nincs minimum összeg, nincs "de" – csak szabad kifizetés.

Verdikt: Ha magyar vagy és forintban szeretnél kezelni mindent, a Lightyearrel jobban jársz. Az XTB működik, de lesz valutaváltási díj. Viszont ne feledd, ha olyan részvényeket szeretnél venni ami euróban vagy dollárban van denominálva, akkor mindenképp át kell váltanod a pénzed, legyen szó bármelyik brokerről.

Platformok összehasonlítása

Most pedig eljött az az idő, amikor ténylegesen meg kell nyitni a platformot, és meg kell csinálnia valamit. Ez az a pillanat, amikor döntő lesz, hogy vajon fogod-e szeretni az élményt vagy pedig az első napon már törlöd is a fiókot.

Az XTB által kínált platform

Az XTB az xStation 5-re esküszik. Ez egy teljes körű, saját fejlesztésű platform, amely őszintén szólva nagyon jól működik. A desktop verzió 39 technikai indikátort kínál – valódi adatok, nem képmutatás. Hőtérképek, gazdasági naptár, rajzolóeszközök tucatjai. Ha tudod használni ezeket, az xStation 5 olyan, mint egy jó teleszkóp a csillagászok számára.​

A mobil verzió is jó, bár valamivel alapvetőbb. 13 indikátor van az asztalira nézhető 39 helyett, de mobilon talán annyira nem is fontos. Az alkalmazás szinkronizál a desktop verzióval – vagy legalábbis megpróbál.​

De itt van a gond: ha egyszerűen csak részvényeket szeretnél vásárolni és nem akarsz vizsgálódni, az xStation 5 olyan, mintha a Porschéval ugranál le a Lidlbe. Működik, de felesleges.​

A Lightyear által kínált platform

A Lightyear az appra koncentrál. Ez nem a klasszikus "mi is csinálunk asztali verziót, majd egyszer valamikor" megközelítés – ez egy igazi mobile-first design. Nyitsz az appot, és valóban azt látod, amit szeretnél: a részvényeket, az árakat, és ennyi. Nincs 47 gomb, amely azt kérdez, hogy vajon szeretnél-e egy Bollinger-sávot, vagy valami hasonlót használni.​​

Az interfész valóban szép. Tiszta, intuitív, és ami a lényeg: működik. A felhasználók meglehetősen szeretik ezt az esztétikát – többen azt mondják, hogy ez a legjobban tervezett befektetési alkalmazás, amelyet valaha használtak.​

De – és ez egy fontos de – van egy ár. A Lightyear nem tudja nyújtani azokat a technikai jellemzőket, amelyeket az xStation 5 nyújt. Ha valaha is azt szeretnéd, hogy hozzáadj egy Ichimoku Cloudt vagy egy Stochastic indikátort, a Lightyear azt fogja mondani: "Mi?" De ez, őszintén szólva, okés a legtöbb passzív befektető számára.​​

Ügyfélszolgálat

Most pedig az a dolog, amely 3 éjszaka nem hagy aludni: mi történik, ha valami félrement?

Az XTB ügyfélszolgálata az, amire az emberek azt mondják "na ezt már szeretem" hívnak. Felhívhatod őket – nem 24/7, de 24/5, ami gyakorlatilag ugyanaz – és egy igazi ember veszi fel a telefont. Nem egy bot, nem egy IVR rendszer, amely arra kér, hogy nyomj meg egy gombot. Egy ember.​

A live chat még gyorsabb. Szokás 1 percen belül válasz érkezik.​

Az email is rendben van – 24 órán belül szoktak válaszolni. És ha nagyobb számlád van (komoly pénz), egy dedikált account managered is lehet, aki személyesen intézi az ügyeidet.​

A Lightyear ügyfélszolgálata… nos, alapvetőbb. Nincs telefon. Pont. Ha pánikba esel este 11-kor, nem tudsz felhívni senkit, és ezért sokan panaszkodnak is.​

A live chat létezik, de lassabb, mint az XTB-nél. Az email ugyanez – lassabb. Az emberek azt mondják, hogy "a Lightyear segítőkészsége nem olyan proaktív, mint az XTB-é".​

De valljuk be: ha nem kereskedsz aktívan, és csak egy ETF-et vásárolsz havonta, talán nem is szükséges a 24/5 telefonos támogatás. A chat általában elég ahhoz, hogy megoldjon egy alapvető kérdést.​

Oktatási szolgáltatás

Ha teljesen új a befektetés világában, kérdés: van-e valaki, aki megtanít?

Az XTB itt valóban jó hely. Létezik egy Trading Academy, amely több ezer óra képzési anyagot tartalmaz. Az alapoktól indulva, az S&P 500-ról szóló "Mi az a részvény?"-től a technikai elemzés mélye felé vezető videóig. Live webinárokat is tartanak, amelyek bemutatják az összes nagyobb koncepciót.​

Az XTB azt feltételezi, hogy az emberek érdekelni fogja a befektetés, és ezért ad rá egy sokat. A kezdőknek nem lesz problémájuk: talál, amely helyesen mutató.​

A Lightyear oktatási oldala… nos, elég szűkös. Van ugyan egy Learning Library néhány cikkel és blogbejegyzéssel, de messze nem éri el az XTB szintjét. Nincsenek webináriumok, videók vagy egy valódi „Trading Academy”.

A Lightyear alapvetően feltételezi, hogy a felhasználó már tudja, mit csinál – vagy legalábbis el tudja keresni a válaszokat a Google-ben.

Ez viszont nem túl ideális, ha valaki teljesen kezdő. Ebben a tekintetben az XTB sokkal erősebb.

Vélemények és értékelések

Eljutottunk oda, ahol tényleg dönteni kellene. De mielőtt meghoznád a döntést, nézzük meg, mit mondanak azok, akik már használják a két platformot.

Az XTB-ről szóló vélemények

Ha beleolvasol egy Reddit-threadbe az XTB-ről, érdekes mintázat rajzolódik ki. A legtöbben szeretik az xStation 5 platformot – „intuitívnak” és „tele hasznos funkcióval” nevezik.
A Trustpiloton az XTB körülbelül 3,4/5 értékelést kapott, a felhasználók gyakran dicsérik a gyors ügyfélszolgálatot és a gyors válaszidőt.

A Google Play-en 111 ezer vélemény alapján 4,6/5 értékelést kapott, ami több mint meggyőző.

Persze nem minden tökéletes. Több felhasználó említi, hogy időnként lelassul a platform, vagy hogy a CFD-megjelenítés zavaró lehet. Előfordul, hogy a kifizetések is lassabbak a vártnál.
Összességében azonban a vélemények pozitívak: a legtöbben „megbízható brókernek” tartják, amely jó kiindulópont a befektetéshez.

A Lightyear-ról szóló vélemények

A Lightyear a Trustpiloton magasabb pontszámot kapott, mint az XTB – nagyjából 4,7 körül. A felhasználók kifejezetten imádják a felhasználói felületet. Egy tipikus vélemény így szól:

„A UI/UX annyira letisztult és egyszerű, hogy szinte élmény használni.”

A Google Play-en 3 ezer vélemény alapján 4,1/5 értékelést kapott, ami szintén jónak számít.

A magyar felhasználók különösen a TBSZ lehetőséget emelik ki:

„Ez volt az oka annak, hogy a Lightyeart választottam az XTB helyett.”

Ugyanakkor vannak visszatérő kritikák is. Néhányan megjegyzik, hogy a Lightyear még viszonylag új platform, ezért hosszabb távon előjöhetnek gyermekbetegségek. Másokat az ügyfélszolgálat korlátozott elérhetősége – különösen a telefonos támogatás hiánya – zavar.​

Saját véleményünk: XTB vagy Lightyear – 2025-ös értékelés

Elérkeztünk a ponthoz, ahol tényleg dönteni kell. De mielőtt kimondanánk a verdiktet, érdemes egy pillanatra hátralépni, és objektíven megnézni, mit kínál a két platform.

A tény az, hogy nincs egyértelmű nyertes.
Nem léteznek „véglegesen jó” brókerek – csak olyanok, amelyek jobban vagy kevésbé jól illeszkednek a te igényeidhez.

Az XTB egy teljes körű szolgáltató. Ha olyan platformot keresel, ami szinte mindent kínál – részvényeket, ETF-eket, CFD-ket, forexet, kriptót, oktatást és telefonos támogatást –, akkor az XTB nagy eséllyel lefedi, amire szükséged van.
Az ügyfélszolgálat megbízható, az xStation 5 platform pedig az egyik legnagyobb erőssége: sok kereskedő kifejezetten emiatt szereti.

Viszont itt jön a csavar:
Ha magyar befektető vagy és passzív szemlélettel közelítesz, az XTB kicsit sok lehet.

• 6 hónap inaktivitás után díjat számít fel,
• az eszközkínálat inkább az aktív kereskedőknek kedvez,
• a felület pedig a kezdőknek elsőre összetettnek tűnhet.

A Lightyear ezzel szemben lézerpontosan egy célra összpontosít.
A felhasználói felülete kiváló, a díjai alacsonyak, és ami a magyar befektetők számára különösen fontos: támogatja a TBSZ-t.
Az egész élmény egyszerű:

Megnyitod az appot, veszel egy ETF-et, bezárod az appot – ennyi.

De – és ez egy lényeges „de” – a Lightyear alapvetően korlátozottabb:

• nincs CFD,
• nincs telefonos ügyfélszolgálat,
• és kevés oktatási tartalom érhető el.
  Ha kezdőként tanulni szeretnél, az XTB sokkal több támogatást nyújt.

Végső vélemény

• Ha magyar vagy, hosszú távon gondolkodsz, és szeretnéd elkerülni a díjakat meg a bonyolultságot:
  👉 Lightyear. A TBSZ önmagában akkora előny, hogy a kisebb hátrányai bőven megbocsáthatók.
• Ha aktív trader vagy, és szeretnéd, hogy minden eszköz a kezedben legyen – még ha ez díjakkal is jár:
  👉 XTB.
• Ha teljesen kezdő vagy, és fontos számodra az oktatás meg a személyes (telefonos) támogatás:
  👉 Szintén XTB.

Sokan egyszerűen mindkettőt használják:

• a Lightyeart a hosszú távú ETF-befektetésekhez (TBSZ-szel),
• az XTB-t az aktívabb kereskedéshez vagy CFD-próbálkozásokhoz.

Ez egyáltalán nem rossz stratégia – és nem is drága.

Ha egy átlagos magyar befektetőről beszélünk, aki stabil, átlátható és költséghatékony megoldást keres,
akkor 2025-ben a Lightyear a jobb választás.