XTB vs Interactive Brokers: Teljes összehasonlítás

Ebben a cikkben két nagyon népszerű brókert fogunk egymással összevetve elemezni, az XTB-t és az Interactive Brokers-t. Az összehasonlítás célja, hogy alaposan megismerhessük, milyenek ezek a brókerek és mik az erősségeik - így nagyobb magabiztosággal választhatunk közülük. Melyik bróker a jobb? Nézzük meg.

XTB vs Interactive Brokers: Mit kell tudni róluk?

Amikor befektetéshez brókert választunk, fontos tisztában lennünk a rájuk vonatkozó alapvető információkkal, hogy tudjuk, kinél is kereskedünk. Íme tehát az Interactive Brokers és az XTB rövid története.

Az XTB működése

Az XTB 2002-ben alakult Lengyelországban és az első olyan bróker lett, amely tőkeáttételes termékeket kínál. Kezdetben X-Trade Brokers néven ismerték, de szabályozási okokból 2004-ben XTB-re változtatta a nevét. Alig egy évvel később már elnyerte a Money Markets magazin „Legjobb Európai Bróker” díját. 2007-ben lépett ki a nemzetközi piacra, amikor irodát nyitott Csehországban.

Napjainkban átmenetet hajt végre, hogy származékos brókerből többtermékes brókerré váljon, amelynek választékában már több mint 7.100 részvény és több mint 1.600 ETF található.

Az elmúlt években kiemelkedőnek bizonyult az oktatás iránti elkötelezettsége heti webináriumok és egyéb akciók formájában (mint például a közelmúltbeli kampányuk az elkövetkező évtized részvényeiről).

Mindez számos nemzetközi díjat és elismerést hozott a cég számára.

👉 További információ: XTB vélemény - jutalékok, platform, termékkínálat

Az Interactive Brokers működése

Az Interactive Brokers céget 1977-ben alapította Thomas Peterffy az Egyesült Államokban. Peterffy Budapesten született, de amerikai állampolgár és elismert üzletember.

Mielőtt megalapította a céget, helyet szerzett az American Stock of Exchange-n és onnan kezdett el kereskedni részvényopciókkal egyéni piaci szereplőként. Az Interactive Brokers több mint 150 piacon működik világszerte és naponta több mint 2 millió tranzakciót hajt végre.

Székhelye Greenwichben található (Connecticut államban), míg irodái minden kontinensen megtalálhatók, így olyan országokban, mint Svájc, Hongkong, Kanada, Nagy-Britannia, Magyarország, Ausztrália, Japán, India vagy Kína.

Az Interactive Brokers működésének egyik legkiemelkedőbb aspektusa, hogy több kereskedési platformot kínál az befektető igényeitől függően. Termékkínálata szintén nagyon széles (többek közt kötvények, opciók, határidős ügyletek, nyersanyagok...), így megfelelő bróker tapasztalt befektetők számára, bár jellemzői mindenféle profilhoz alkalmassá teszik.

Az Interactive Brokers tőzsdén jegyzett cég: konkrétan a NASDAQ-on, IBKR ticker alatt.

👉További információ: Interactive Brokers vélemény - biztonság, piacok, jutalékok

Az XTB és az Interactive Brokers összehasonlítása

Melyik biztonságosabb és megbízhatóbb, az Interactive Brokers vagy az XTB?

Ahhoz, hogy meg tudjuk ítélni, melyik bróker megbízhatóbb, figyelembe kell venni az egyik és másik szabályozási jellemzőit és garanciáit:

Az Interactive Brokers szabályozása és garanciái

Az Interactive Brokers Group olyan bróker, ami világszerte több entitáson keresztül működik, ezért különböző elsődleges szabályozó szervezetekhez tartozik. Ezek közül kiemeljük az alábbiakat:

• Financial Conduct Authority (FCA): Egyesült Királyság - legfeljebb 85.000 font
• Amerikai Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet (SEC és FINRA): Egyesült Államok - legfeljebb 500.000 dollár (készpénzkorlát 250.000 USD)
• Magyar Nemzeti Bank (MNB): Magyarország - legfeljebb 100.000 EUR
• Investment Industry Regulatory Organization of Canada (IIROC): Kanada - legfeljebb 1.000.000 CAD

Ugyanakkor szeretnénk hangsúlyozni, hogy Európában több más hatóság is illetékes a szabályozása terén.

Az XTB szabályozása

Az XTB megfelelően szabályozott cég több ország szabályozó hatósága részéről (amelyek közül sok első osztályú):

• Financial Conduct Authority (FCA): Egyesült Királyság - legfeljebb 85.000 font
• Ciprusi Értékpapír- és Tőzsdebizottság (CySEC): Ciprus - legfeljebb 20.000 euró
• Pénzügyi Felügyeleti Hatóság (KNF): Lengyelország - legfeljebb 20.000 euró
• Dubaji Pénzügyi Szolgáltatások Hatósága (DFSA): Dubai - Védelem nélkül
• Belize-i Nemzetközi Pénzügyi Szolgáltatások Bizottsága (IFSC): Belize - Védelem nélkül

Az általuk biztosított kártalanítási alap 20.000 euróig nyújt védelmet a lakossági ügyfeleknek.

A társaságot 4 évente auditálják és az auditot végző cég minden alkalommal eltérő. Az auditok eredménye nyilvános és elérhető a webportálon. Ez nagyon fontos a bizalom tekintetében.

XTB és Interactive Brokers termék- és piackínálat

Most pedig ismerkedjünk meg a két bróker termékeinek és piacainak választékával. Hasznos tudnivaló, hogy melyek a főbb kereskedhető eszközök, mielőtt döntést hoznánk egyik vagy másik brókercég javára.

Az XTB termékei és piacai

E bróker figyelemre méltó kínálatából kiemelhetjük a több mint 8.700 valódi részvényt és ETF-et.

Emellett érdeklődésre tarthat számot az a tény, hogy az elmúlt évben bekerültek a kínálatba a töredékrészvények és ETF-ek.

Látványos tehát a származékos brókerből többtermékes brókerré alakulás - ezt tükrözi az a termékválaszték is, amelyben már nagyobb jelentőséggel bírnak a valódi eszközök, mint a származékos eszközök.

Jelenleg az XTB több mint 8.800 pénzügyi termékkel rendelkezik.

XTB

• Magyar nyelv és lokális támogatás
• Kamat a szabad készpénzre (változó)
• 0%-os jutalék részvényekre és ETF-ekre.
• Gyors, kezdőbarát xStation platform

Látogatás

A CFD kereskedéssel kapcsolatban az ügyfelek 71%-a pénzt veszít ezzel a szolgáltatóval.

Az Interactive Brokers termékei és piacai

Szó ami szó, az Interactive Brokers kínálata igazán lenyűgöző. Az XTB-nél említett lehetőségeken túl az IB-nél elérhetőek még kötvények, FOP-ok, SSF-ek, strukturált termékek, fix kamatozású termékek és törtrészvények. Említésre méltó az Interactive Brokers kamatozó számlája.

Ez a bróker hozzáférést biztosít világszerte több mint 150 piachoz, köztük természetesen a legjelentősebbekhez is.

Gyakorlatilag bármibe is szeretnél befektetni, nem kétséges, hogy itt megtalálod.

Ahogy láthatjuk, rendkívül széles a választék, amelyben fellelhetőek az alábbiak:

• Indexek: Hozzáférhetünk a világ főbb piacaihoz: NYSE, Nasdaq, DAX40, LSE, IBEX35 stb.
• Alapok: A kínált 400 alap között megtalálhatóak a világ vezető alapkezelői, mint például a BlackRock vagy a Vanguard.
• Kötvények: Mind állami és önkormányzati, mind pedig vállalati kötvények.

A kínálat nem csupán annál szélesebb körű, mint amit az XTB-nél találhatunk, hanem a teljes piacon is az egyik leggazdagabb. Ha ehhez hozzávesszük a kereskedési platformok változatosságát (erről is szó esik a későbbiekben), akkor elmondható, hogy nagyon professzionális választási lehetőség.

Melyik bróker kínál jobb számlatípusokat, az XTB vagy az Interactive Brokers?

Lássuk, melyek azok a számlák, amelyeket ez a két brókercég kínál:

XTB számlatípusok – melyik illik hozzád?

Az XTB három különböző számlatípust kínál, így minden befektető megtalálhatja a számára legmegfelelőbb megoldást – legyen szó kezdő, haladó vagy professzionális kereskedőről.

A Basic számla fix spreadet biztosít, vagyis az árkülönbség előre meghatározott, ami stabilitást nyújt azoknak, akik kiszámítható feltételek mellett szeretnének kereskedni.

A Standard számla már változó spreadet kínál, ami lehetőséget ad a piaci mozgások kihasználására, így ideális azoknak, akik aktívabban követik a piacokat és szeretnének alacsonyabb költségek mellett kereskedni.

A PRO számla kifejezetten tapasztalt kereskedőknek szól: kedvezőbb feltételekkel és szűkebb spreadekkel működik, ami különösen nagyobb volumenű ügyleteknél előnyös.

Számla nyitása az XTB-nél

XTB Befektetési Terv – Egyszerű, automatizált befektetés

Az XTB Befektetési Terv egy modern, automatizált megoldás azok számára, akik hosszú távon, rendszeresen szeretnének befektetni ETF-ekbe vagy más eszközökbe – anélkül, hogy aktívan figyelnék a piacot. A program lehetővé teszi, hogy már 15 eurótól elkezdd a megtakarítást, és egyszerűen beállítsd, mely alapokba szeretnél havonta befektetni.

A rendszer automatikusan végrehajtja a vásárlásokat, így a befektetőnek nincs más dolga, mint meghatározni a portfólió arányait és a rendszeres befizetés összegét. A díjak kedvezőek: az XTB jutalékmentesen biztosítja a befektetést 100 000 euró havi forgalomig, a devizaváltási díj pedig mindössze 0,5%.

Az XTB Befektetési Terv ideális választás lehet azoknak, akik passzív, költséghatékony és hosszú távú befektetési stratégiát keresnek, miközben teljes mértékben ellenőrzés alatt tarthatják portfóliójukat egy átlátható, magyar nyelvű platformon.

Interactive Brokers számlák

Az Interactive Brokers az XTB-hez hasonlóan két számlacsomagot kínál:

• IBKR Lite: Ez a számla (ami inkább amatőr szinten érdekes) nem számít fel jutalékot az Egyesült Államokban jegyzett részvényekre és ETF-ekre; a minimális letét pedig 0€. A többi termék fix jutalékstruktúrával rendelkezik, kivéve a devizákat és kötvényeket, amelyek szintenkénti díjazás van.
• IBKR Pro: Ez a profiknak való opció, ami fix vagy szintenkénti jutalékstruktúrával rendelkezik minden termékre, kivéve a devizákat és kötvényeket (amelyeknél mindig szintenkénti). A Lite számlához képest előnye, hogy hozzáférést biztosít az API platformhoz és intézményi számlákhoz, ugyanakkor alacsonyabb kamatokat kínál a nem befektetett egyenlegre és a fedezeti kölcsönökre.

Interactive Brokers és XTB demószámla

Az Interactive Brokers demószámlája lehetővé teszi, hogy 1.000.000 USD összeggel kereskedj, ezenkívül korlátlan ideig hozzáférést biztosít minden rendelkezésre álló platformjához.

Interactive Brokers és a TBSZ – Tartós Befektetési Számla

Az Interactive Brokers 2023 óta elérhetővé tette a Tartós Befektetési Számla (TBSZ) konstrukciót Magyarországon, amely lehetővé teszi a befektetők számára, hogy adómentesen vagy kedvezményes adókulccsal fektessenek be hosszú távon.

A TBSZ egy ötéves megtakarítási forma, amelynél a hozam után 0% adó fizetendő, ha a befektető legalább öt évig nem vonja ki a pénzt. Három év után történő részleges felvét esetén az adókulcs csökkentett (10%), míg az első három évben történő kivét esetén 15% szja terheli a hozamot.

Az IBKR-nél a TBSZ teljesen online módon nyitható és kezelhető, nincs számlanyitási díj, a havi 2 000 Ft karbantartási díj pedig levásárolható a kereskedési jutalékokból. A számla forintban vezetett, de a befektető bármilyen devizában vásárolhat értékpapírokat.

Ez a megoldás különösen vonzó a hosszú távon gondolkodó befektetőknek, akik adóoptimalizált módon szeretnék kezelni portfóliójukat – miközben hozzáférnek az IBKR globális piacaihoz és széles termékkínálatához.

XTB és Interactive Brokers díjak és jutalékok

Amikor döntést szeretnénk hozni, gyakran felmerülő kérdés, hogy milyenek a jutalékok. Ebben a fejezetben azt részletezzük, hogy a két bróker milyen díjakat számít fel. Ezáltal világos és pontos információt kapunk arról, melyik a legmegfelelőbb számunkra, hiszen a jutalékok fontos szempontot jelentenek minden befektető számára.

XTB jutalékok

Az első, amit figyelembe kell venni, hogy az XTB nem számít fel vételi-eladási jutalékot részvények és ETF-ek esetén, legalábbis havi 100.000 eurós kereskedési határig.

Ezenkívül nem számít fel díjat más nem kereskedelmi tételekért sem, mint például: fenntartás, befizetés vagy pénzfelvétel. Az inaktivitási díj havi 10 EUR/USD, ha egy teljes évig nem történik semmilyen tranzakció. Ellenkező esetben inaktivitási díjat sem számítanak fel.

Ne feledjük, hogy az XTB számlaegysége az euró, így ha európai részvényeket vásárolunk (euróval) és a tranzakció 100.000 euró alatt van, akkor semmit sem kell fizetnünk. Azonban bármely más, nem euróban jegyzett részvény esetén számításba kell vennünk a devizaváltási díjat, márpedig ez az XTB esetében kissé magas

• Devizaváltási díj: 0,5% minden átváltásnál.

Nem kereskedelmi jutalékok

Nézzük meg tehát ezeket:

• Számladíj: Nincs fenntartási díj.
• Inaktivitási díj: 10 USD, ha több mint egy éve nem hajtottál végre egyetlen műveletet sem.
• Befizetési díj: Nincs jutalék, ha banki átutalásról van szó, de ha hitelkártyával történik, akkor 1-2% lehet
• Pénzfelvételi díj: Nincs jutalék 100 eurót meghaladó összegű felvételeknél. 100 euró alatt 10 euró

Összességében elmondhatjuk, hogy az XTB-nél jutalékok gyakorlatilag nincsenek, a spreadek pedig az egyes mögöttes eszközök szerint alakulnak, amelyekkel kereskedünk. Lényegében tehát ez egy olyan bróker, amelyre nem jellemző a magas díjak alkalmazása, így megfizethető bármely befektető számára.

Kezdj befektetni az XTB-vel

Interactive Brokers jutalékok

Az Interactive Brokers díjainak elemzését követően arra a következtetésre juthatunk, hogy általában véve alacsonyak, de nagyon eltérőek a hatalmas termékkínálat okán.

Mint az a weboldalukon is szerepel, kétféle díjat alkalmaznak: fix és szintenkénti. Azoknak, akik ezt a brókert veszik igénybe a befektetésekhez, a szintenkénti díjak alkalmazása jelentős megtakarítást eredményezhet a jutalékokban.

Az alábbiakban tekintsük át az IBKR díjait eszközről eszközre:

Részvények és ETF-ek

Az amerikai ETF-ek esetében nem számítanak fel díjakat és nem érvényesítenek minimális összegeket.

Egyéb pénzügyi termékek

Mi a helyzet a többi pénzügyi termékkel? Gondolunk itt olyasmire, mint a határidős ügyletek, opciók, indexek… Nézzük meg a következő összefoglaló táblázatban.

• Opciók: 0,15-0,65 USD/szerződés (minimum 0,65 USD szerződésenként).
• Határidős ügyletek: 0,25-0,85 USD/szerződés (minimum 0,85 USD szerződésenként).
• Azonnali devizák: 0,08-0,20 bázispont
• Kötvények: 10 bázispont névértékre megbízásonként
• Befektetési alapok: a kereskedett érték 3%-a, maximum 14,95 USD tranzakciónként

Mindkét szolgáltató elfogadható árakat kínál az egyes termékek kereskedéséhez, így az egyik vagy másik kiválasztása attól függ, hogy mekkora lesz a kereskedési volumenünk.

Azok számára, akik professzionálisabb termékekkel, például határidős ügyletekkel és opciókkal szeretnének kereskedni, az Interactive Brokers jó választás lehet.

Amennyiben viszont fontos szempont az alacsony jutalék, kifejezetten az XTB-t ajánljuk.

XTB vs Interactive Brokers kereskedési platform

Mint jól tudjuk, mindkettő valóban komoly bróker - ennek megfelelően mindkettő rendelkezik olyan kereskedési platformokkal, amelyek igazolják hírnevüket.

xStation 5

Általánosságban elmondható, hogy az XTB xStation 5 platformja közepes szintű használatra való. Nem olyan bonyolult, mint az IBKR Trader WorkStation, de nem is a lehető legintuitívabb. Azonban az a tény, hogy széles körű funkcionalitással rendelkezik, személyre szabhatóbbá teszi. Ráadásul elérhető mind webes, mind mobil kivitelben.

Értelemszerűen lehetővé teszi műveletek végrehajtását a grafikonról, ami növeli a gyorsaságát, továbbá rendelkezik haladó szintű eszközökkel a technikai elemzéshez; kereskedési kalkulátorral, API-hozzáféréssel. Ezenkívül bármilyen mobileszközről használható.

Az információk tartalmasságát tekintve roppantul átfogó; közvetlen kapcsolatban áll a TradeBeat portállal, van rajta élő makrogazdasági naptár és kereskedői chat.

Trader WorkStation

A Trader Workstation ugyanakkor az Interactive Brokers egyik platformja, mégpedig konkrétan a saját platform. Testreszabható, akárcsak az xStation, és szintén csatlakozik hírszolgáltatásokhoz (ebben az esetben többek közt a Reuters, a Dow Jones vagy a flyonthewall.com szolgáltatásához).

E platformmal a befektető hozzáférhet több mint 100 algoritmus- és megbízástípushoz, amivel felgyorsíthatja a kereskedést vagy eredményesebben kezelheti a kockázatot. Ezenkívül valós idejű piaci információk és a befektető saját számlájának adatai is elérhetőek. A Trader Workstation hátránya az xStationhoz képest, hogy nem használható mobilról, mivel csak Windows-kompatibilis szoftververziója van.

XTB vs Interactive Brokers ügyfélszolgálat

Az ügyfélszolgálat alapvető szempont bármely brókernél. Számos tényezőt kell figyelembe venni, mivel nem mindegyik cég kínálja ugyanazokat a lehetőségeket.

XTB ügyfélszolgálat

Az XTB jellemzői e téren:

• ❌ Iroda Magyarországon: nincs
• ✅ Élő chat
• ✅ Telefonos segítségnyújtás: +36 (1) 700-8349
• ✅ E-mail: [email protected]
• ✅ Magyar nyelvű ügyfélszolgálat

A telefonos ügyfélszolgálat napi 24 órában elérhető.

Interactive Brokers ügyfélszolgálat

Az Interactive Brokers jellemzői e tekintetben:

• ✅ Élő chat: hétközben 24 órában
• ✅ Telefonos segítség: +36 (80) 088-400 (hétközben napközben; ingyenesen hívható)
• ✅ E-mail
• ❌ Nincs iroda Magyarországon.

Közvetlen kommunikációhoz hívhatod a +36 (1) 701-0350 számot. Az ingyenes telefonszám megfelelően működik, a másikat nagyon sürgős vagy különösen specifikus figyelmet igénylő ügyekhez érdemes fenntartani.

A bróker meglévő és leendő ügyfelei számára elérhető egy chat szolgáltatás a weboldalukon, ami meglepő módon hétfőtől péntekig 24 órában működik. Vasárnap is kapcsolatba léphetsz e felületen, az ügyfélszolgálat 13 órától éjfélig elérhető.

Aki már ügyfele a cégnek, saját személyes felületéről nyithat hibajegyet, ha bármilyen probléma merülne fel. Az ügyben illetékes szakember rövid időn belül dolgozni kezd a megoldáson.

Vélemény: Melyik bróker a jobb, az XTB vagy az Interactive Brokers?

Kezdjük azzal, hogy mindkét bróker (vagyis mind az XTB, mind az Interactive Brokers) megfelelően szabályozott a Magyaroszágon való működés tekintetében, garanciaalapjuk pedig ugyanolyan összeghatárig (20.000 euróig) nyújt védelmet. E téren tehát nem jelenthetjük ki, hogy valamelyik alternatíva jobb lenne a másiknál.

Ami a jutalékokat illeti, a két bróker itt is nagyon hasonló, bár az összes termék viszonylatában az XTB valamivel kedvezőbb, mint az Interactive Brokers - mindenesetre a különbség minimális. Kétségtelen, hogy praktikusabb a befizetésekhez és a kifizetésekhez, mivel több lehetőség áll rendelkezésre.

További értékelendő szempont a kereskedési platformok választéka. E tekintetben bár az XTB platformja nagyon átfogó, mégis az Interactive Brokers a jobb választás, mivel sokkal több alternatívát kínál. Ez különösen fontos a professzionális befektetők számára, akik igényeiknek megfelelő konkrét eszközöket keresnek.

Végül pedig ami az ügyfélszolgálatot illeti, az XTB némileg jobb, mint az Interactive Brokers, bár elmondható, hogy mindkettő az átlagosnál jobban szolgálja ki a magyarországi befektetőket. Az Interactive Brokers nem ad meg hagyományos e-mail címet, csupán üzenetküldési lehetőséget a weboldalán keresztül.

Összességében tehát nincs egyértelműen jobb e két bróker közül - a döntés attól függ, hogy mi az, amit befektetőként a legtöbbre értékelsz:

• Professzionalizmus: Ha igazán átfogó platformot keresel, ami hozzáférést biztosít mindenféle fejlettebb termékhez, az Interactive Brokers lehet a nyerő opció számodra. Ez nem jelenti azt, hogy az XTB ne volna professzionális (nagyon is az), egyszerűen arról van szó, hogy az IBKR egy fokkal még többet nyújt.

• Egyszerűség és ügyfélszolgálat: Amennyiben viszont olyan brókert szeretnél, ahol kényelmesen és alacsony jutalékok mellett szerezhetsz kitettséget szinte bármilyen eszközre, akkor valószínűleg az XTB praktikusabb lesz számodra. Az ügyfélszolgálat is némiképp e brókercég mellett szól.

XTB vs Interactive Brokers: előnyök és hátrányok

Interactive Brokers

✅ Alacsony jutalékok.
✅ A kereskedéshez igazított platformok, így magas szintű professzionalizáció érhető el.
✅ Hozzáférés számos piachoz és termékhez.
❌ Nem ajánlott kezdőknek vagy hobbibefektetőknek.
❌ Nincs ügyfélszolgálati iroda Magyarországon.

XTB

✅ Nagyon alacsony jutalékok.
✅ Számos promóció a számlanyitáskor.
✅ Magyar nyelvű ügyfélszolgálat.
❌ Nincs ügyfélszolgálati iroda Magyarországon.
❌ 0,5%-os devizaváltási jutalék (elég magas).
❌ 10 eurós jutalék a pénzfelvételért, ha kevesebb, mint 200 euró.

Most pedig rajtad a sor: az XTB vs Interactive Broker összehasonlításban szerinted melyik bróker a jobb? Várjuk hozzászólásodat.

XTB

Minimális befizetés: €0.00

* A lakossági CFD számlák 78%-a veszít pénzt

Látogassa meg a Brókert