Lightyear Kész Mixek: TBSZ-számlán is elérhető automatikus ETF-befektetés

Ebben a cikkben megvizsgáljuk, hogyan működnek a Kész Mixek, melyik kinek szól a három lehetőség közül, és miért lehet különösen érdekes a TBSZ-számla és az automatikus befektetés kombinációja a magyar befektetők számára.

Mi az a Lightyear Kész Mixek funkció?

A Lightyear Kész Mixek olyan, előre összeállított befektetési tervek, amelyek a BlackRock és a Vanguard által kezelt ETF-ekre épülnek. A felhasználónak mindhárom döntést meg kell hoznia:

• Melyik kockázati szintű Mixet választja
• Mekkora összeget szeretné befektetni
• Be szeretné-e kapcsolni az automatikus befektetés funkciót

A Mix ezután a háttérben fut, a diverzifikációt és az ETF-en belüli arányok kezelését a mögöttes alapok végzik. A felhasználó bármikor növelheti, csökkentheti vagy szüneteltetheti a befizetéseit, és saját nevet is adhat a tervének (például: „TBSZ Nyugdíj” vagy „Hosszú távú megtakarítás”).

Kiket szólít meg ez a megoldás?

A Kész Mixek három típusú befektetőnek lehet különösen hasznos:

• Kezdő befektetőknek, akiket elbizonytalanít az instrumentumok sokasága
• Azoknak, akik rendszeres megtakarítást szeretnének automatizálni, de nem akarnak aktívan kereskedni
• Tapasztalt befektetőknek, akik a portfóliójuk egy részét szeretnék passzív, strukturált módon kezelni

Mi van a Kész Mixek mögött? (BlackRock és Vanguard ETF-ek)

A Kész Mixek mögött nem ismeretlen kis alapok állnak, hanem a világ két legnagyobb alapkezelőjének termékei:

• BlackRock (iShares): a Mérsékelt Mix és a Lendületes Liga mögött álló ETF-eket kezeli
• Vanguard: a Globális Távlatok Mix mögötti FTSE All-World ETF-et kezeli

A befektetők számára ismerősen csengő nevek önmagukban is egyfajta minőségi garanciát jelentenek a mögöttes alapkezelői kompetencia szempontjából.

A három Mix összehasonlítása: Mérsékelt, Lendületes, Globális távlatok

A Lightyear három kockázati szintet kínál, mindegyik mögött egy jól definiált ETF áll. Az alábbi összehasonlító táblázat segít eligazodni:

Mérsékelt Mix (iShares Moderate Portfolio ETF, €MODR)

A Mérsékelt Mix a három közül a legkiegyensúlyozottabb. A mögöttes ETF részvényeket és kötvényeket egyaránt tartalmaz, ami mérsékli az áringadozást a tiszta részvényalapú alternatívákhoz képest.

Kinek szól: Azoknak, akik szeretnének részt venni a tőkepiaci növekedésben, de nem vállalnak szélsőséges rövid távú kockázatot. Alkalmas lehet egy hosszabb futamidejű TBSZ-számla első befektetéseként.

Lendületes Liga (iShares Growth Portfolio ETF, €MAGR)

A Lendületes Liga a középutat képviseli kockázat és növekedési potenciál között. Magasabb részvényarányával hosszabb időhorizontot célzó befektetők számára ideális.

Kinek szól: Azoknak, akik legalább 3–5 éves időtávban gondolkodnak, és elfogadják a nagyobb rövid távú árfolyam-ingadozást a várhatóan magasabb hosszú távú hozam reményében.

Globális Távlatok (Vanguard FTSE All-World ETF, €VWCE)

A Globális Távlatok Mix a legszélesebb piacot fedi le. A Vanguard FTSE All-World ETF több ezer vállalat részvényét tartalmazza fejlett és feltörekvő piacokon egyaránt, egyetlen instrumentumon keresztül.

Kinek szól: Azoknak, akik egyszerű, globálisan diverzifikált részvénykitettséget szeretnének egyetlen döntéssel, és legalább 5 éves befektetési időhorizontban gondolkodnak.

Melyik Mixet érdemes választani?

A Lightyear nem nyújt személyre szabott befektetési tanácsot, és mi sem tesszük ezt. A döntés az egyén kockázattűrő képességétől, időhorizontjától és céljaitól függ. Néhány szempontot azonban érdemes mérlegelni:

• Rövid-közép táv (1–3 év) + alacsonyabb kockázattoleranciával: Mérsékelt Mix
• Közép-hosszú táv (3–7 év) + közepes kockázattoleranciával: Lendületes Liga
• Hosszú táv (7 év felett) + magasabb kockázattoleranciával: Globális Távlatok

A befektetési döntések mindig egyéni körülményektől függenek. A fenti szempontok tájékoztató jellegűek, nem befektetési tanácsadás.

Hogyan működik a TBSZ + Kész Mixek kombináció?

Az egyik legfontosabb részlet a magyar befektetők számára: a Kész Mixek elérhetők TBSZ-számlán belül is. Ez azt jelenti, hogy az ETF-alapú, automatizált befektetést össze lehet kombinálni a magyarországi adókedvezményes hosszú távú befektetési számlával.

Miért különösen fontos a TBSZ a magyar befektetők számára?

A TBSZ (Tartós Befektetési Számla) Magyarországon az egyik legismertebb adóoptimalizációs eszköz a hosszú távú befektetők számára. A számla működésének logikája egyszerű:

• 3 éves lekötés esetén kedvezményes adókulcs alkalmazható
• 5 éves lekötés esetén az adóteher tovább csökkenhet (az érvényes jogszabályok szerint, amelyek változhatnak)
• Több TBSZ-számla is nyitható, különböző évekhez rendelve

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) 2025 októberi Megtakarítási Jelentése szerint a háztartások nettó pénzügyi vagyona rekordszintre, a GDP 114%-ára emelkedett. Ugyanakkor a 2013 óta eltelt időszak adatai azt mutatják, hogy a diverzifikált részvényalapok összességében magasabb hozamot realizáltak, mint a készpénz, a bankbetétek és a kötvényalapok.

Ez nem jelent garanciát a jövőre nézve, de kontextust ad ahhoz, miért fontolgatják sokan a részvényexponált eszközök bevonását megtakarítási stratégiájukba.

Hogyan indíts TBSZ-számlán Kész Mixet a Lightyear appban?

A Kész Mixek elindítása a Lightyear alkalmazásban néhány lépés:

• Nyisd meg a Lightyear alkalmazást és navigálj a Portfólió oldalra
• Görgess le az oldal aljára, ahol megjelenik a „Terv létrehozása” gomb
• Válaszd ki a kívánt kockázati szintet (Mérsékelt, Lendületes vagy Globális)
• Add meg a befektetési összeget és a pénznemet
• Opcionálisan kapcsold be az auto-invest funkciót és állíts be rendszeres befizetést
• Nevezd el a tervedet (pl. „TBSZ 2026”)

Amennyiben TBSZ-számlán belül szeretnéd elindítani, győződj meg arról, hogy a megfelelő számlatípust választottad ki a Lightyear alkalmazásban.

Automatikus befektetés beállítása: rendszeres megtakarítás egyszerűen

Az automatikus befektetés (auto-invest) az egyik legpraktikusabb eleme a Kész Mixeknek. Ahelyett, hogy minden hónapban kézzel kellene befizetni és végrehajtani a vásárlást, a funkció beállítható úgy, hogy rendszeresen, emberi beavatkozás nélkül működjön.

Az auto-invest funkció működése lépésről lépésre

A rendszeres befektetés beállítása után a folyamat az alábbiak szerint zajlik:

• A beállított összeget a kiválasztott időközönként (pl. havonta) levonják a Lightyear-számlán lévő egyenlegből
• Az összeg automatikusan a kiválasztott Mix mögöttes ETF-jeibe kerül
• A pozíciót bármikor módosíthatja, szüneteltetheti vagy leállíthatja

Ez a megközelítés kompatibilis a dollar-cost averaging (DCA) elvével, vagyis azzal a stratégiával, amelynek során az ember rendszeres időközönként, piaci szinttől függetlenül vásárol. Ez nem garantál nyereséget, de a rendszeres befektetési fegyelem szempontjából sok befektető számára hasznos keretrendszert jelent.

Mennyit kell befektetni? Rugalmas összegek és időközök

A Kész Mixek egyik előnye, hogy nincs rögzített minimum összeg, ami elzárná a kisebb tőkével rendelkező befektetőket. A felhasználó maga dönti el:

• Mekkora összeget fektet be (egyszeri befizetés vagy rendszeres)
• Milyen pénznemben (EUR)
• Milyen gyakorisággal aktiválja az auto-invest funkciót

Fontos megjegyezni, hogy ha a Lightyear-számla egyenlege nem fedezi az esedékes automatikus befizetést, a tranzakció nem kerül végrehajtásra. Érdemes ezért gondoskodni a megfelelő egyenlegről.

Díjak és költségek: mit fizetsz valójában?

A Kész Mixek díjstruktúrája átlátható, de érdemes az összes elemet ismerni:

• Lightyear vételi/eladási díj: nincs – a Kész Mixekre vonatkozóan a Lightyear nem számít fel tranzakciós díjat
• Devizaváltási díj: 0,35%, amennyiben devizaváltásra kerül sor a befektetés során
• Alapkezelői díj (TER): a mögöttes ETF-eket kezelő BlackRock és Vanguard saját alapkezelői díjat számít fel, amelyet az ETF árazása tartalmaz; a Lightyear erre nem számít fel felárat

A pontos és aktuális díjakért minden esetben a Lightyear hivatalos díjszabási oldalát javasoljuk ellenőrizni, mivel ezek idővel változhatnak.

A Kész Mixek előnyei és korlátai

Összefoglalás: érdemes kipróbálni a Lightyear Kész Mixeket?

A Lightyear Kész Mixek jól átgondolt megoldást kínálnak azoknak, akik egyszerűen, automatizáltan és hosszú távon szeretnének befektetni, anélkül, hogy mélyen bele kellene merülniük az egyes részvények vagy ETF-ek elemzésébe.

A TBSZ-számlával való kombinálhatóság kifejezetten értékes adalék a magyar befektetők számára, akik a potenciális adókedvezményt és a globálisan diverzifikált ETF-befektetést szeretnék egyszerre elérni.

A három Mix közül a választás végső soron a saját kockázattűrő képességtől, időhorizonttól és céloktól függ. A belépési küszöb alacsony, a felület egyszerű, és a mögöttes alapok ismertek a globális befektetői közösség előtt.