Brókerek
Hogyan válasszunk online brókert? Útmutató díjakról, platformokról és megbízhatóságról
Az online brókerek kiemelkedő szerepet kapnak a tőzsdei piacok világában, mivel lehetővé teszik számunkra, hogy a világ minden piacán kereskedjünk számítógépünkön keresztül, bármikor a nap folyamán. Ezek alapján a kérdés világos: hogyan válasszunk online brókert, és milyen szempontokat vegyünk figyelembe?
Olyan brókert kell választanunk, amely megfelelően alkalmazkodik igényeinkhez, anélkül, hogy akadályokat állítana a profit elérése érdekében a pénzügyi piacokon. Tisztában kell lennünk a választott bróker által alkalmazott díjakkal, valamint azzal, milyen termékekkel lehet kereskedni, vagy milyen további szolgáltatásokat kínálnak.
Hogyan válasszuk ki a legjobb online brókert?
Megvizsgálunk néhány kulcsfontosságú szempontot, amelyeket figyelembe kell vennünk a számunkra legmegfelelőbb bróker kiválasztásához. Egy brókerrel vásárolhatunk és eladhatunk részvényeket, kötvényeket vagy ETF-eket, vagy kereskedhetünk olyan derivatívákkal, mint a CFD-k, opciók vagy a Forex.
Melyik online brókert válasszuk: tanácsok
Mielőtt brókert választanál, válaszolj az alábbi kérdésekre.
Milyen típusú befektető vagy?
A brókerek nem mind egyformák, néhányuk jobban megfelel a haladóbb befektetési stílusnak, míg mások egyszerűbb platformokat kínálnak, ahol a kezdő befektetőknek is ajánlott kereskedni.
Termékek, amelyekkel kereskedhetsz a platformon
Minél több befektetési termék van a platformon, annál jobb. Így diverzifikáltabb portfóliót kaphatunk és mindent egy helyen tudunk kezelni.
Részvények
A részvények arányos részét képviselik az adott cégnek, ahol a társasági tőke a részvényesek hozzájárulásainak értékét jelenti.
Alább bemutatunk néhány brókert, amik lehetővé teszik, hogy részvényekkel kereskedj:
Kötvények
A kötvények adóssági értékpapírok, amelyeket köz- vagy magánszervezetek bocsátanak ki, és lehetővé teszik a befektetők számára, hogy pénzt kölcsönözzenek egy periódusos kamatért, a cím lejártáig.
Azok számára, akik egyszerűen, hatékonyan és széles körű címekhez való hozzáféréssel szeretnének kötvényekbe fektetni, számos specializált bróker létezik, melyek előnyös feltételeket és sokoldalú platformokat kínálnak:
ETF
Az ETF-ek szervezett piacokon jegyzett alapok. Ez egy köztes termék a hagyományos befektetési alapok és a részvények között. Az ETF-ek lehetővé teszik bármely index mozgásának követését, legyen az szektoriális, földrajzi vagy társasági típusú (osztalék, érték, növekedés, stb.).
Manapság számos online brókert találhatsz, amely intuitív platformokat kínál és versenyképes költségeket az ETF-ek kereskedéséhez. Ezek közül néhány:
Derivatívák
Ebbe a kategóriába tartoznak a CFD-k, vagy éppen a határidős szerződések. A derivatívák lehetővé teszik, hogy pénzügyi tőkeáttétellel kereskedjünk, vagyis nagyobb volumenű tranzakciókat hajtsunk végre a piacon, mint amennyit a bróker megkövetel a számlánkon.
A CFD-k (különbözeti szerződések) nem szervezett piacon jegyzett derivatívák (OTC derivatívák). Lehetővé teszik számunkra, hogy profitot realizáljunk a részvények árának változásából anélkül, hogy birtokolnánk az alapul szolgáló eszközt. A határidős szerződések viszont olyan megállapodások, amelyeket két fél köt, és mindketten egyetértenek abban, hogy egy adott eszközt, fizikai vagy pénzügyi, egy meghatározott áron cserélnek el egy jövőbeli dátumon.
A derivatív eszközökkel történő kereskedés megbízható platformokat, globális piacokhoz való hozzáférést és fejlett eszközöket igényel a kockázatkezeléshez. Néhány bróker éppen ezen tevékenységi kör teljes kínálatával tűnik ki:
Kriptovaluták
Ezek olyan digitális eszközök, amelyekbe szintén befektethetünk. Nagyobb kockázatúak, de nagy profitpotenciállal rendelkeznek, különösen a piac magas volatilitása és a szabályozás hiánya miatt. Érdekes lehet ezen eszközökben részesedést szerezni. Az eToro azon brókerek közé tartozik, amelyek jelentős számú kriptovalutát kínálnak, és rendelkezik saját eToro pénztárcával.
Piacok, ahol kereskedhetünk
Nem minden bróker engedi, hogy ugyanazon a piacokon kereskedjünk. Fontos tudni, hogy mely tőzsdéken engedi a bróker a kereskedést, hogy megértsük, valóban érdekel-e minket. Az amerikai, európai és olasz tőzsdék a legnépszerűbbek, ha Olaszországból kereskedünk. Lehetőség van továbbá olyan tőzsdéken vásárolni, mint Japán, Ausztrália, Tajvan, Kanada, Dél-Afrika, stb.
Elérhető rendeléstípusok
A brókerek különböző típusú megbízásokat kínálnak, amelyekkel a befektetők különböző szinteken nyithatnak vagy zárhatnak pozíciókat saját preferenciáik szerint. Általánosságban elmondható, hogy minden brókernél rendelkezésre állnak az piaci megbízások, amelyek a következők:
- Piac
- Limit megbízás
Bróker díjak és költségek
Ez a pont nagyon fontos, mert minél alacsonyabbak a kereskedési díjak, annál magasabbak lesznek a várható profitjaink.
- Bróker díj: a részvényvásárlás/eladás művelet alapján kerül alkalmazásra. A díj általában a tranzakció névértékének százaléka.
- Őrzési díj: ez a díj kerül felszámításra a részvényeink őrzéséért. A díj a részvényekben tartott pozíció és az új részvények bevezetése alapján kerül felszámításra.
- Tőzsdei díj: ez a díj kerül alkalmazásra a különböző tőzsdéken, ahol úgy döntünk, hogy kereskedünk.
- Osztalék bevételének költsége: A díj, amit a bróker felszámíthat nekünk egy osztalék bevételéért.
- Valutaárfolyam-váltási díj: ha olyan cégekben fektetünk be, amelyek a eurozónán kívül jegyzik részvényeiket, valutaárfolyam-váltást kell végrehajtanunk, ezért ezen a cserén is díjat számítanak fel.
- Fenntartási költség: Díj, amit a bróker felszámíthat nekünk a számlánk aktív fenntartásáért.
A bróker által nyújtott szolgáltatások
A brókerek számos szolgáltatást kínálhatnak, amelyek segíthetnek a befektetőknek.
- A technikai elemzés és az alapvető elemzés, ajánlások, hozzáférés a napi és heti jelentésekhez, valós idejű információk és grafikonok segítenek a befektetési döntések meghozatalában.
- Egy másik fontos szempont, hogy a bróker rendelkezzen mobil alkalmazással a kereskedéshez, amely lehetővé teszi számunkra, hogy kényelmesen működjünk bárhol, vagy rendelkezzen értesítési szolgáltatással, hogy mindig tájékozottak legyünk.
- A végrehajtás sebessége egy másik fontos változó, amit figyelembe kell venni egy bróker kiválasztásakor. Ideális esetben a végrehajtásnak automatikusnak kell lennie, hogy beléphessünk vagy kiléphessünk a piacról egy adott áron.
- Ügyfélszolgálat: vannak brókerek, akik lehetővé teszik a kommunikációt chaten, telefonos segítségnyújtáson, e-mailen keresztül, és mindezt 24 órában.
- Kezdeti befektetés: bizonyos brókerek minimális befizetést követelnek meg a kereskedés megkezdéséhez. Más brókerek viszont nem igényelnek kezdeti kiadást.
- Demó számla elérhetősége: néhány bróker rendelkezik demó számlával, ami egy virtuális számla, ahol kezdhetünk befektetni, hogy megismerkedjünk a platformmal és a piaccal anélkül, hogy valódi pénzt kockáztatnánk.
Hogyan kell adót fizetni
Magyarországon a tőzsdei befektetésekből származó nyereség után 15% személyi jövedelemadót kell fizetni, de szociális hozzájárulási adót már nem. Ha valaki külföldi brókercégnél kereskedik, akkor maga köteles bevallani és befizetni az adót a NAV felé. A veszteségeket le lehet vonni a nyereségből, ha azt az adóbevallásban megfelelően feltüntetik. A Tartós Befektetési Számla (TBSZ) lehetőséget ad arra, hogy a befektetések hozama adómentes legyen, ha legalább öt évig rajta tartják a pénzt.
Bróker választása a számlatípusok szerint
A tőzsdén való kereskedéshez különböző típusú brókerek léteznek. Részvényekkel és ETF-ekkel való kereskedés esetén mindegyik ugyanazokat a garanciákat nyújtja, feltéve, hogy a FOGAIN (Befektető-védelmi Alap) fedezete alá tartoznak. Ami jelenleg eltérhet, az az, hogy még mindig vannak olyan brókerek, akik névre szóló számlákat használnak, míg mások omnibusz számlákat alkalmaznak, amelyek jelentős megtakarítást eredményezhetnek a működési költségek és számlavezetés terén.
A névre szóló számla és az omnibusz számla közötti különbség az, hogy az előbbi az adott befektető nevére van nyitva (aki a részvények tulajdonosa), míg az omnibusz számla esetén a részvények tulajdonjoga a közvetítő nevére van bejegyezve, mivel az összes ügyfél részvénye egy közös számlán szerepel. Ez lehetővé teszi bizonyos költségek, például a tőzsdei jutalékok, számlavezetési díjak és értékpapír-letétkezelési díjak csökkentését.
Bróker választása szabályozás és megbízhatóság szerint
Mielőtt értékpapírszámlát nyitnánk, fontos ellenőrizni a kiválasztott online brókert és annak megbízhatóságát. Nemzeti és nemzetközi szinten is léteznek hivatalos szervezetek, amelyek szabályozzák a brókerek tevékenységét. A brókerek szabályozása nem jelent 100%-os garanciát, de nagyban hozzájárulhat a biztonsághoz. A legfontosabb felügyeleti hatóságok közé tartozik az NFA (USA), a CFTC (USA), az FCA (Egyesült Királyság), a FINMA (Svájc) és a CONSOB (Olaszország).
Itt található egy lista a CONSOB által engedélyezett legjobb brókerekről.
Érdemes figyelembe venni a bróker működési modelljét is. Például az STP (Straight Through Processing) brókerek az ügyfelek megbízásait közvetlenül továbbítják a likviditást nyújtó partnereknek, ügyintézői beavatkozás nélkül, ami nagyobb átláthatóságot és kevesebb érdekellentétet eredményez.
Nem engedélyezett brókerek
Ha egy engedélyezett bróker kiválasztása elengedhetetlen a befektetések védelme érdekében, ugyanolyan fontos felismerni azokat a szereplőket, akik, bár professzionálisan mutatkoznak be, minden szabályozáson kívül működnek. Néhány bróker túl csábító ajánlatokkal jelenik meg, könnyű vagy garantált nyereséget ígérve: ezekben az esetekben alapvető a figyelem szintjének emelése.
Ismertek olyan platformok esetei, mint a Juicy Fields, amely innovatív projektnek adta el magát a gyógyászati kannabisz területén, de végül pénzügyi csalásnak bizonyult, vagy a Fortissio, amely szükséges engedélyek nélkül működött több európai országban, számos jelentést generálva a felhasználóktól. Az Omegapro World és a Validus hasonló sémákat követtek, befektetőket csábítva az magas hozamok illúziójával, majd eltűntek a semmibe.
Az ehhez hasonló helyzetek elkerülése érdekében érdemes rendszeresen átnézni a csaló brókerekről szóló feketelistákat, amelyeket olyan szervezetek tesznek közzé, mint a CONSOB, és amelyek folyamatosan frissítik az engedély nélküli platformok listáját. Kétség esetén mindig célszerű olyan brókerhez fordulni, amely rendelkezik ellenőrizhető engedéllyel, és óvatosnak lenni azokkal szemben, akik átláthatatlan joghatóságban működnek vagy homályos struktúrákat alkalmaznak.
Az pénz kivételének egyszerűsége
Minden online brókernek más-más átlagos válaszadási ideje van a felmerült kérdéseinkre. A befektetett pénzed biztonsága alapvető, ezért fontos ellenőrizni, hogy a bróker által használt bank megbízható legyen.
Brókert keresel? Ismerd meg ajánlásainkat:
- Fektess be világszerte több mint 43 000 részvénybe és ETF-be
- Nyiss számlát, töltsd fel, és szerezz akár 20 ajándék részvényt.
- Növekedj magabiztosan egy brókerrel, amelyben több mint 500 000 ügyfél bízik.
A befektetés veszteség kockázatával jár.
- Magyar nyelv és lokális támogatás
- Kamat a szabad készpénzre (változó)
- 0%-os jutalék részvényekre és ETF-ekre.
- Gyors, kezdőbarát xStation platform
A CFD kereskedéssel kapcsolatban az ügyfelek 71%-a pénzt veszít ezzel a szolgáltatóval.
- 0% jutalék részvény/ETF ügyletekre
- Frakcionált részvényvétel
- Egyszerű, gyors web + mobil app
- Kamat a szabad készpénzre
A befektetett tőkéd kockázatnak van kitéve.
