Brókerek
Hogyan válasszunk online brókert? Útmutató díjakról, platformokról és megbízhatóságról
Az online brókerek kiemelkedő szerepet kapnak a tőzsdei piacok világában, mivel lehetővé teszik számunkra, hogy a világ minden piacán kereskedjünk számítógépünkön keresztül, bármikor a nap folyamán. Ezek alapján a kérdés világos: hogyan válasszunk online brókert, és milyen szempontokat vegyünk figyelembe?
Olyan brókert kell választanunk, amely megfelelően alkalmazkodik igényeinkhez, anélkül, hogy akadályokat állítana a profit elérése érdekében a pénzügyi piacokon. Tisztában kell lennünk a választott bróker által alkalmazott díjakkal, valamint azzal, milyen termékekkel lehet kereskedni, vagy milyen további szolgáltatásokat kínálnak.
Melyik online brókert válasszuk?
Megvizsgálunk néhány kulcsfontosságú szempontot, amelyeket érdemes figyelembe venni a számunkra legmegfelelőbb bróker kiválasztásakor. Egy bróker segítségével vásárolhatunk és adhatunk el részvényeket, kötvényeket vagy ETF-eket, illetve kereskedhetünk különböző derivatív eszközökkel, például CFD-kkel, opciókkal vagy a devizapiacon (Forex).
A brókerek szolgáltatásai jelentősen eltérhetnek egymástól: egyes platformok inkább a tapasztaltabb befektetők igényeire szabottak, míg mások egyszerűbb, könnyen átlátható felületeket kínálnak, amelyek a kezdők számára is ideálisak.
Általánosságban elmondható, hogy minél szélesebb a befektetési termékkínálat, annál nagyobb rugalmasságot kapunk. Ez lehetővé teszi a portfólió hatékonyabb diverzifikálását, valamint azt, hogy különböző befektetéseinket egyetlen platformon belül kezelhessük.
Részvény brókerek
A részvények arányos részét képviselik az adott cégnek, ahol a társasági tőke a részvényesek hozzájárulásainak értékét jelenti.
Alább bemutatunk néhány brókert, amik lehetővé teszik, hogy részvényekkel kereskedj:
- XTB - Rengeteg pénzügyi eszköz
- Lightyear - TBSZ és magyar részvények
- Trading 212 - Nagyon alacsony jutalékok
- Nincsenek jutalékok részvényekre és ETF-ekre.
- Intuitív platform: felhasználóbarát felület.
- Törtrészvényes befektetés: részvényekre és ETF-ekre.
- 0,15% FX-díj, transzparens árazás
- Változó kamat a szabad készpénzre (napi jóváírás)
Amikor befektetsz, a tőkéd kockázatnak van kitéve.
Kötvény brókerek
A kötvények adóssági értékpapírok, amelyeket köz- vagy magánszervezetek bocsátanak ki, és lehetővé teszik a befektetők számára, hogy pénzt kölcsönözzenek egy periódusos kamatért, a cím lejártáig.
Azok számára, akik egyszerűen, hatékonyan és széles körű címekhez való hozzáféréssel szeretnének kötvényekbe fektetni, számos specializált bróker létezik, melyek előnyös feltételeket és sokoldalú platformokat kínálnak:
ETF brókerek
Az ETF-ek szervezett piacokon jegyzett alapok. Ez egy köztes termék a hagyományos befektetési alapok és a részvények között. Az ETF-ek lehetővé teszik bármely index mozgásának követését, legyen az szektoriális, földrajzi vagy társasági típusú (osztalék, érték, növekedés, stb.).
Manapság számos online brókert találhatsz, amely intuitív platformokat kínál és versenyképes költségeket az ETF-ek kereskedéséhez. Ezek közül néhány:
Derivatíva brókerek
Ebbe a kategóriába tartoznak a CFD-k, vagy éppen a határidős szerződések. A derivatívák lehetővé teszik, hogy pénzügyi tőkeáttétellel kereskedjünk, vagyis nagyobb volumenű tranzakciókat hajtsunk végre a piacon, mint amennyit a bróker megkövetel a számlánkon.
A CFD-k (különbözeti szerződések) nem szervezett piacon jegyzett derivatívák (OTC derivatívák). Lehetővé teszik számunkra, hogy profitot realizáljunk a részvények árának változásából anélkül, hogy birtokolnánk az alapul szolgáló eszközt. A határidős szerződések viszont olyan megállapodások, amelyeket két fél köt, és mindketten egyetértenek abban, hogy egy adott eszközt, fizikai vagy pénzügyi, egy meghatározott áron cserélnek el egy jövőbeli dátumon.
A derivatív eszközökkel történő kereskedés megbízható platformokat, globális piacokhoz való hozzáférést és fejlett eszközöket igényel a kockázatkezeléshez. Néhány bróker éppen ezen tevékenységi kör teljes kínálatával tűnik ki:
- 🌟iFOREX🌟 - Kiemelt bróker
Kriptovaluta brókerek
Ezek olyan digitális eszközök, amelyekbe szintén befektethetünk. Nagyobb kockázatúak, de nagy profitpotenciállal rendelkeznek, különösen a piac magas volatilitása és a szabályozás hiánya miatt. Érdekes lehet ezen eszközökben részesedést szerezni.
A Kraken azon brókerek közé tartozik, amelyek jelentős számú kriptovalutát kínálnak.
Piacok, ahol kereskedhetünk
Nem minden bróker engedi, hogy ugyanazon a piacokon kereskedjünk. Fontos tudni, hogy mely tőzsdéken engedi a bróker a kereskedést, hogy megértsük, valóban érdekel-e minket.
Az amerikai, európai és olasz tőzsdék a legnépszerűbbek, ha Olaszországból kereskedünk. Lehetőség van továbbá olyan tőzsdéken vásárolni, mint Japán, Ausztrália, Tajvan, Kanada, Dél-Afrika, stb.
Elérhető rendeléstípusok
A brókerek különböző típusú megbízásokat kínálnak, amelyekkel a befektetők különböző szinteken nyithatnak vagy zárhatnak pozíciókat saját preferenciáik szerint. Általánosságban elmondható, hogy minden brókernél rendelkezésre állnak az piaci megbízások, amelyek a következők:
- Piac
- Limit megbízás
Bróker díjak és költségek
Ez a pont nagyon fontos, mert minél alacsonyabbak a kereskedési díjak, annál magasabbak lesznek a várható profitjaink.
- Bróker díj: a részvényvásárlás/eladás művelet alapján kerül alkalmazásra. A díj általában a tranzakció névértékének százaléka.
- Őrzési díj: ez a díj kerül felszámításra a részvényeink őrzéséért. A díj a részvényekben tartott pozíció és az új részvények bevezetése alapján kerül felszámításra.
- Tőzsdei díj: ez a díj kerül alkalmazásra a különböző tőzsdéken, ahol úgy döntünk, hogy kereskedünk.
- Osztalék bevételének költsége: A díj, amit a bróker felszámíthat nekünk egy osztalék bevételéért.
- Valutaárfolyam-váltási díj: ha olyan cégekben fektetünk be, amelyek a eurozónán kívül jegyzik részvényeiket, valutaárfolyam-váltást kell végrehajtanunk, ezért ezen a cserén is díjat számítanak fel.
- Fenntartási költség: Díj, amit a bróker felszámíthat nekünk a számlánk aktív fenntartásáért.
A bróker által nyújtott szolgáltatások
A brókerek számos szolgáltatást kínálhatnak, amelyek segíthetnek a befektetőknek.
- A technikai elemzés és a fundamentális elemzés, ajánlások, hozzáférés a napi és heti jelentésekhez, valós idejű információk és grafikonok segítenek a befektetési döntések meghozatalában.
- Egy másik fontos szempont, hogy a bróker rendelkezzen mobil alkalmazással a kereskedéshez, amely lehetővé teszi számunkra, hogy kényelmesen működjünk bárhol, vagy rendelkezzen értesítési szolgáltatással, hogy mindig tájékozottak legyünk.
- A végrehajtás sebessége egy másik fontos változó, amit figyelembe kell venni egy bróker kiválasztásakor. Ideális esetben a végrehajtásnak automatikusnak kell lennie, hogy beléphessünk vagy kiléphessünk a piacról egy adott áron.
- Ügyfélszolgálat: vannak brókerek, akik lehetővé teszik a kommunikációt chaten, telefonos segítségnyújtáson, e-mailen keresztül, és mindezt 24 órában.
- Kezdeti befektetés: bizonyos brókerek minimális befizetést követelnek meg a kereskedés megkezdéséhez. Más brókerek viszont nem igényelnek kezdeti kiadást.
- Demó számla elérhetősége: néhány bróker rendelkezik demó számlával, ami egy virtuális számla, ahol kezdhetünk befektetni, hogy megismerkedjünk a platformmal és a piaccal anélkül, hogy valódi pénzt kockáztatnánk.
Hogyan kell adót fizetni?
Magyarországon a tőzsdei befektetésekből származó nyereség után 15% személyi jövedelemadót kell fizetni, de szociális hozzájárulási adót már nem. Ha valaki külföldi brókercégnél kereskedik, akkor maga köteles bevallani és befizetni az adót a NAV felé.
A veszteségeket le lehet vonni a nyereségből, ha azt az adóbevallásban megfelelően feltüntetik. A Tartós Befektetési Számla (TBSZ) lehetőséget ad arra, hogy a befektetések hozama adómentes legyen, ha legalább öt évig rajta tartják a pénzt.
Bróker választása szabályozás és megbízhatóság szerint
Mielőtt értékpapírszámlát nyitnánk, fontos ellenőrizni a kiválasztott online brókert és annak megbízhatóságát. Nemzeti és nemzetközi szinten is léteznek hivatalos szervezetek, amelyek szabályozzák a brókerek tevékenységét. A brókerek szabályozása nem jelent 100%-os garanciát, de nagyban hozzájárulhat a biztonsághoz. A legfontosabb felügyeleti hatóságok közé tartozik az NFA (USA), a CFTC (USA), az FCA (Egyesült Királyság), a FINMA (Svájc) és a CONSOB (Olaszország).
Itt található egy lista a CONSOB által engedélyezett legjobb brókerekről.
Érdemes figyelembe venni a bróker működési modelljét is. Például az STP (Straight Through Processing) brókerek az ügyfelek megbízásait közvetlenül továbbítják a likviditást nyújtó partnereknek, ügyintézői beavatkozás nélkül, ami nagyobb átláthatóságot és kevesebb érdekellentétet eredményez.
Nem engedélyezett brókerek
Ha egy engedélyezett bróker kiválasztása elengedhetetlen a befektetések védelme érdekében, ugyanolyan fontos felismerni azokat a szereplőket, akik, bár professzionálisan mutatkoznak be, minden szabályozáson kívül működnek. Néhány bróker túl csábító ajánlatokkal jelenik meg, könnyű vagy garantált nyereséget ígérve: ezekben az esetekben alapvető a figyelem szintjének emelése.
Ismertek olyan platformok esetei, mint a Juicy Fields, amely innovatív projektnek adta el magát a gyógyászati kannabisz területén, de végül pénzügyi csalásnak bizonyult, vagy a Fortissio, amely szükséges engedélyek nélkül működött több európai országban, számos jelentést generálva a felhasználóktól. Az Omegapro World és a Validus hasonló sémákat követtek, befektetőket csábítva az magas hozamok illúziójával, majd eltűntek a semmibe.
Az ehhez hasonló helyzetek elkerülése érdekében érdemes rendszeresen átnézni a csaló brókerekről szóló feketelistákat, amelyeket olyan szervezetek tesznek közzé, mint a CONSOB, és amelyek folyamatosan frissítik az engedély nélküli platformok listáját. Kétség esetén mindig célszerű olyan brókerhez fordulni, amely rendelkezik ellenőrizhető engedéllyel, és óvatosnak lenni azokkal szemben, akik átláthatatlan joghatóságban működnek vagy homályos struktúrákat alkalmaznak.
