Trade Republic Vélemény: Díjak, Platform és Termékkínálat [2025]

A Trade Republic az elmúlt évek egyik leggyorsabban növekvő feltörekvő brókere. Ez a német eredetű neobróker platformja egyszerűségével és jutalékaival tűnik ki. Ezáltal referenciává vált a kezdő befektetők számára, akik egyébként a fő célközönsége.

Akár hallottál már róluk, akár nem, ebben a cikkben áttekintjük, hogyan működik a Trade Republic - mik az előnyei és hátrányai, milyen termékeket találsz meg a kínálatukban és megnézzük azokat a nevezetes jutalékokat is.

Mi a Trade Republic és hogyan működik?

A Trade Republic egy bank, amit 2015-ben alapított a fintech és befektetési banki ökoszisztéma több vállalkozója. Náluk többek közt részvényekbe és ETF-ekbe fektethetsz akár 1€-tól tranzakciónként, további költségek nélkül.

Ennek az alacsony díjas modellnek köszönhetően rövid idő alatt sok felhasználóra tett szert, és finanszírozáshoz jutott a világ vezető kockázati tőkealapjaitól, mint amilyen például a Sequoia, TCV vagy Thrive Capital - ezek referenciaként szolgáló befektetők többek között a Facebookban, Netflixben, Spotify-ban, Zoomban vagy Apple-ben.

2021-ben kezdte meg nemzetközi terjeszkedését és több európai országban is megjelent.

2023 decemberétől ráadásul teljes körű banki engedéllyel rendelkezik az Európai Központi Banktól, ami lehetővé teszi számára, hogy betétekkel és hitelekkel bővítse kínálatát. Emellett kamatozó számlája az egyik legjobb a piaci kínálatban.

A Trade Republic működése nagyon egyszerű, a platformja pedig rendkívül intuitív. Néhány kattintással aktiválhatod a számlát és bármelyik termékükkel kereskedhetsz. Ez teljes mértékben a digitális közeghez optimalizált bróker, ami rendkívül könnyen használható.

2025-re már több mint 8 millió aktív felhasználóval és 100 milliárd eurónyi eszközzel rendelkeznek abban a 17 európai országban, ahol működnek. Ennek eredményeként tervbe van véve, hogy fiókokat nyitnak több európai országban, például Spanyolországban, Franciaországban és Olaszországban.

A Trade Republic 1 percben: főbb jellemzők

Nézzük meg röviden a bróker alapvető jellemzőit:

A Trade Republic használatának előnyei és hátrányai

Nézzük meg a Trade Republic fő előnyeit és hátrányait, mivel ez jó módja annak, hogy egy kis betekintést nyerjünk, mielőtt részletesebben belemennénk az értékelésbe.

Biztonságos a Trade Republic? | Szabályozás

A Trade Republic megbízható, szabályozott intézmény. A befektetési és tőkepiaci szolgáltatásokra szakosodott Trade Republic Bank GmbH (berlini székhelyű német bank) leányvállalata.

Német intézményként a Trade Republic a Német Központi Bank (Bundesbank) és a BaFin, a német felügyeleti hatóság szabályozása alá tartozik.

Ráadásul 2023 decemberétől megszerezte az Európai Központi Bank (EKB) teljes körű banki engedélyét, ami lehetővé tette számára, hogy ne csak brókerként, hanem bankként is működjön.

Megbízható? | Létezik betétbiztosítási alap?

Igen, a pénzed biztonságban van a Trade Republic-nál. Amellett, hogy megfelelően szabályozott, minden készpénzszámlán lévő betét törvényileg védett: befektetőnként legfeljebb 100.000 €-ig a német betétbiztosítási alap garantálja.

A Trade Republicnál elhelyezett tőke kollektív letéti számlákon van, ami lehetővé teszi számukra az alacsonyabb jutalékokat. Ezek a kollektív számlák a partnerbankjaik egyikénél találhatóak; e partnerbankok jelenleg a Solaris SE, a Deutsche Bank AG, a Citibank Europe plc és a J.P. Morgan SE.

A törvényi aspektusok mellett a bróker saját biztonsági rendszerei is fokozzák a biztonságot. A platform lehetővé teszi, hogy PIN-kódot állíts be az alkalmazásba való belépéshez, sőt kérheted, hogy biometrikus adatokat használjon. Így ha elveszíted a mobilodat, senki más nem férhet hozzá a brókeralkalmazáshoz.

A Trade Republic pénzügyi eszközei

A Trade Republic-nál számos eszközbe fektethetsz be, bár nem mindenbe. A platform egyik hátránya, hogy nem fektethetsz be befektetési alapokba. Cserében viszont széles ETF-választék és közvetlen kötvénybefektetések állnak rendelkezésre.

Részvények és ETF-ek

A Trade Republic-nál több mint 11.500 részvénybe és ETF-be fektethetsz be több mint 30 különböző piacon.

Részvények vonatkozásában hozzáférhetsz a világ főbb tőzsdéihez, és megvásárolhatod a Tesla, Amazon, Netflix, Coca-Cola, Iberdrola részvényeit… A részvények választéka hatalmas.

Ezenkívül nem is kell a teljes részvényt megvásárolnod készpénzben. A platform töredékrészvényekkel dolgozik, így ha egy részvény ára nagyon magas, megvásárolhatsz egy részt vagy százalékot, hogy már 1€-tól befektethess.

Az ETF-ek sokféleségét jól mutatja, hogy több mint 2.000 ETF-et kínál a vezető alapkezelőktől, amilyen például az Amundi, a BlackRock iShares, a Lyxor vagy az XTrackers.

2,79%-os kamatozó számla

Ez a Trade Republic jelenlegi legkiemelkedőbb terméke - az egyik legjobb hely, ahol a befektetésre szánt vagy vésztartalékként tartott pénzt tarthatod.

A Trade Republic 2,79% THM kamatot kínál a számlán tartott, nem befektetett egyenlegre legfeljebb 50.000 €-ig. Ez azt jelenti, hogy a maximális egyenlegre 2.000 € kamatot kapnál 12 hónap alatt.

Befektetési konstrukciók

A befektetési és megtakarítási konstrukciók hasonló modellt követnek, mint egy befektetési alap, bár az adózás vagy szabályozás terén nem.

Ezek előre meghatározott (részvényekbe, ETF-ekbe és kriptovalutákba történő) befektetési konstrukciók, ahol már 10€-tól befektethetsz és rendszeres hozzájárulást állíthatsz be. Kifejezetten erre lettek kialakítva.

A Trade Republic összesen 5.200 befektetési konstrukciót kínál részvényekbe és ETF-ekbe. Ezek a konstrukciók olyan trendekbe fektetnek, mint a víz, a félvezetők vagy kiberbiztonság.

Te is létrehozhatod saját megtakarítási vagy befektetési konstrukciódat, ha magad választod ki azokat az eszközöket, amelyekbe be szeretnél fektetni, és meghatározod az egyes eszközökre szánt összeget - sőt akár rendszeres hozzájárulásokat is beütemezhetsz.

Kötvények

A Trade Republic lehetővé teszi a közvetlen kötvénybefektetést már 1 €-tól. A platform akár 500 államkötvényt és vállalati kötvényt kínál, amelyek közt lejárati dátum, kibocsátó típusa, ország vagy ágazat szerint kereshetsz.

A Trade Republic kötvénybefektetéseivel megkapod a kötvény kuponjának kifizetését, mivel közvetlenül fektetsz be. A vételi megbízások a LS Exchange tőzsdén keresztül kerülnek végrehajtásra. Bármikor eladhatod kötvényeidet, bár a platform szerint a kötvények általában legfeljebb három hónappal a lejárat előtt kereskedhetők.

Ne feledd, hogy ha idő előtt likvidálsz egy kötvényt (a másodlagos piacon), a hozam-kockázat arány megfordul.

A részvényekhez hasonlóan itt is van lehetőség részleges befektetésre.

Trade Republic kártya 1% saveback-kel

A Trade Republic némiképp "ínyenc" terméke a bankkártya, amellyel 1%-os jutalmat kapsz minden egyes alkalommal, amikor fizetésre használod.

Ez ilyen egyszerű? Nos, valójában nem. Akad azért néhány részlet, amit figyelembe kell venni:

• Ahhoz, hogy élvezhesd ezt a szolgáltatást, először be kell szerezned a Trade Republic kártyát (alább elmondjuk, hogyan teheted meg).
• Ezenkívül csak akkor aktiválódik a program, ha havi 50€ tőkebefizetést teljesítesz a befektetési konstrukciódba.
• A jutalom legfeljebb 1.500 €/hó lehet.
• Ez a saveback nem a bankszámládra vagy a Paypal-számládra kerül, hanem felhalmozódik a befektetési konstrukciódban.
• A saveback programból ki vannak zárva a szerencsejátékra történő kiadások.

Szóval így működik. Már csak az maradt hátra, hogy megtudd, miként juthatsz hozzá a Trade Republic bankkártyához.

Kérvényezned kell és bekerülsz egy több mint 10.000 felhasználóból álló várólistára. Felgyorsíthatod az ügymenetet, ha megosztod a Trade Republic baráti konstrukcióit más felhasználókkal, akik később számlát nyitnak.

Kriptovaluták

A Trade Republic platform több mint 50 kriptovalutába (köztük a legnépszerűbbekbe, mint a Bitcoin vagy az Ethereum) való befektetést is lehetővé tesz.

Ezenkívül szűrheted a kriptovalutákat az eszköz tulajdonságai szerint, így egyszerűbben fektethetsz be a kívánt területen.

A kriptovaluta-kereskedés folyamata a Trade Republicnál hasonló a részvényekéhez. A kriptoeszközök karbantartását és őrzését a BitGo Deutschland GmbH végzi.

Derivatívák

Végezetül pedig a Trade Republicnál lehetőség van több mint 11.600 derivatívába fektetni a főbb piacokon és többféle eszközosztályban: részvények, határidős ügyletek, indexek, fémek, árucikkek, kamatok és energia mindössze 1 €/tranzakció jutalékkal.

Az opciós termékek kínálatában warrantok, multi warrantok és turbo warrantok találhatóak - valamennyi a Société Générale garanciájával.

Emellett kínálnak származékos termékeket Egyesült Államok-beli eszközökre is, amelyek automatikus adó-visszatérítést tartalmaznak.

Melyik piacon kereskedhetsz a Trade Republicnál?

A Trade Republic több mint 30 különböző piacot tesz hozzáférhetővé, köztük a világ legfontosabbjait:

• NYSE
• Nasdaq
• Frankfurti tőzsde
• Euronext
• Xetra
• Madridi tőzsde
• Svájci tőzsde
• Párizsi tőzsde
• Hongkongi tőzsde
• Ausztrál tőzsde (ASX)

A Trade Republic díjai és jutalékai

A Trade Republic egyik fő erénye és jellemzője, hogy alacsonyak a díjak. Az ígéretük egyszerű: csökkentett költségek és alacsony vagy szinte nem létező díjak.

Kereskedelmi díjak

A Trade Republic díjszabása roppant szimpla: 1 € minden tranzakcióért. Ilyen egyszerű.

Ez vonatkozik a részvények, ETF-ek, származékos termékek, kriptovaluták és kötvények vásárlására.

Ezenkívül léteznek egyéb, szokatlanabb díjak is, mint például 25 eurós díj a megbízások postai úton történő feladásáért.

Azonban figyelni kell, mert a többi költség benne van annak a pénzügyi eszköznek a spreadjében, amelybe befektetünk, és amit a Trade Republic fog felszámítani meglehetősen átláthatatlan módon. Feltételezhető tehát, hogy az egyik legnagyobb spreadekkel rendelkező online brókerről van szó.

Ez lényeges szempont, és hogy jobban megértsük, nézzünk egy példát. A devizaváltási díj (vagy ha úgy tetszik, a Tobin-adó) egy olyan részvény vásárlásakor, mint a Tesla, benne lesz a széles spreadben, amit a Trade Republic felszámít a pozíció nyitásakor (az adásvételi jutalék 1 eurója mellett). Ugyanez a helyzet például az ETF kezelési díjaival (TER), amelyek benne lesznek a spreadben, amit a pozíció nyitásakor felszámítanak.

Előfordulhat, hogy a Trade Republicnál kissé túlzott spreadeket látunk, mivel azok más - gyakran a Trade Republic-tól független - költségeket is tartalmaznak.

Nem kereskedelmi díjak

A Trade Republic nem számít fel letéti (őrzési) díjat, karbantartási díjat.

Azonban tisztázni kell valamit a kivételi díjaikkal kapcsolatban:

• 100€ alatti kivét: 1€ díj
• 100€ feletti kivét: ingyenes.

Ugyanakkor létezik egy 0,7%-os díj a befizetett összegre azonnali befizetés esetén, ha azt kártyák, ApplePay vagy Google Pay használatával eszközöltük.

Ehhez hozzáadódik egy 25 eurós díj a részvényesek közgyűlésére való regisztrációért az Európai Unióban (amit minden eseményért felszámítanak), valamint egy másik 25 eurós díj az önkéntes értékpapírszámla egyenleg önkéntes kimutatás-másolatának kikéréséért.

Minimális letét

A neobróker használatához pénzt kell befizetni a Trade Republic számládra, amit kártyával vagy banki átutalással tehetsz meg.

A minimális letét 10 €.

Trade Republic platform

A Trade Republic rendelkezik saját platformmal, amelyet számítógépen vagy mobilon is elérhetsz. A hozzáférés mindkét esetben online történik, letöltés szüksége nélkül.

Webes platform

2021 novemberétől lehetőség van számítógépen és igény szerinti böngészőben (például Safari vagy Chrome) használni a Trade Republic-ot.

A webes működés egyszerű és biztosítja az alapvető funkciókat, bár ez kissé kevés lehet a tapasztaltabb befektetők számára, mivel nincs nagy platform részletes technikai elemzések kidolgozásához.

Trade Republic mobilalkalmazás

Koncepció és közönség szempontjából a Trade Republic mobilalkalmazás a leggyakrabban használt eszköz a kereskedéshez és ebben láthatod át legjobban a tranzakciókat. Nem véletlen, hogy a bank ezt a modellt támogatja.

A Trade Republic szoftver okostelefonokra érhető el iOS és Android platformokon. Az Apple és Android eszközök felhasználói szerint jól kialakított és egyszerűen használható alkalmazás.

Mint látható, 4 csillag fölötti értékelése van az Apple felhasználók körében.

A vállalat saját technológiával rendelkezik. Mind az alkalmazásban, mind a webes platformon találsz olyan eszközöket, amelyek segítenek a befektetéseidben.

• Árfigyelmeztetések létrehozása
• Valós idejű információ a tranzakciókról
• Részvények, ETF-ek és kriptovaluták keresője összetett szűrőkkel
• Megbízások, osztalékok és elszámolások előzményei

A mobilplatform egyszerű, könnyen kezelhető és meglehetősen intuitív. Minden két fülön keresztül kezelhető, melyek közül az egyik a portfólióhoz, a másik a készpénzszámlához tartozik.

Trade Republic számlatípusok

A Trade Republic egyetlen számlatípussal dolgozik. Minden befektető ugyanolyan számlát használ, amely ráadásul kapcsolódik a korábban tárgyalt kamatozó számlához - erre később még részletesen kitérünk.

Hogyan nyissunk Trade Republic számlát Magyarországon?

Trade Republic számla nyitása Magyarországból egyszerű. Megteheted weben vagy az alkalmazásukon keresztül. Mindkét esetben szükséged lesz a személyi igazolványodra és a mobilodra, hogy fényképet készíts róla, majd szelfit készíts, többek közt.

A számlanyitási folyamat a Trade Republicnál nem tart tovább 10 percnél, ha nincs probléma.

Miután a regisztráció befejeződött, már létre is jött a felhasználó. Ezt követően a Trade Republicnak ellenőriznie kell a számlát, hogy megnyithasd az értékpapír-portfóliódat.

Mennyi idő alatt ellenőrzi a Trade Republic a fiókot? Erre vonatkozólag nincs határidő megadva, de ha több mint 48 órát vesz igénybe, ellenőrizd az e-mailjeidet, mert előfordulhat, hogy további információt kérnek be tőled.

A fiók jóváhagyása után máris elkezdhetsz befektetni.

Hogyan lehet pénzt kivenni a Trade Republic-ból Magyarországon?

Ha azonban a Trade Republic pénzkivételi aspektusát nézzük, az egyáltalán nem gyors, mivel három-öt munkanapot is igénybe vehet. Amit tudnod kell ezzel kapcsolatosan:

• A kivételi kérelem könnyen benyújtható az alkalmazásból.
• A kifzetés a korábban megadott referencia számlára történik.
• A pénzösszegek kifizetése három-öt munkanapot vesz igénybe.
• Nem lehet felvenni a még elszámolásra váró megbízásokhoz kapcsolódó pénzösszegeket.

Amennyiben be szeretnéd zárni a Trade Republic fiókodat, csupán a következőket kell végrehajtanod:

1. Jelentkezz be a Trade Republic fiókodba.
2. Menj a "Beállítások" részhez a képernyő alján.
3. Válaszd a "Fiók bezárása" opciót a legördülő menüben.
4. Kövesd a képernyőn megjelenő utasításokat a fiók bezárási folyamatának véglegesítéséhez.

A fiók bezárása előtt feltétlenül győződj meg arról, hogy nincsenek nyitott pozícióid és minden pénzeszközödet átutaltad egy másik bankszámlára.

Ügyfélszolgálat a Trade Republic-nál

Ez a Trade Republic egyik gyenge pontja. Az e-mail az egyetlen kapcsolattartási mód, és ez késedelmet okozhat a válaszadásban.

Ha kapcsolatba kell lépned a Trade Republic-kal, megteheted az alkalmazáson keresztül a „Kapcsolat” menüpontban és a weboldal privát területén; vagy panasz esetén küldhetsz e-mailt a [email protected] címre,.

A működéssel kapcsolatos kérdéseidre választ kaphatsz a weboldal gyakran ismételt kérdések részében, ahol elmagyarázzák a platform alapvető működését és használatát.

Azonban sem telefonos elérhetőségük, sem irodájuk nincs Magyarországon.

Trade Republic promóciók

Ebben a részben néhány érdekes promóciójukról ejtünk szót, amelyekkel a legelkötelezettebb ügyfeleiket jutalmazzák.

Hogyan lehet 50 eurót keresni a Trade Republic-kal?

Ez a díjazása az „Hívj meg egy barátot” programnak. Maga a platform értesíti a felhasználókat, hogy részt vehetnek benne. Minden barátért, akit meghívsz és végrehajtja az első tranzakcióját, a bróker automatikusan hozzáad a virtuális pénztárcádhoz (vagy nem befektetett egyenlegedhez) 50€-t.

Lényegében ez egy partnerprogram, ami a TR ügyfeleit és befektetőit arra ösztönzi, hogy új befektetőket hozzanak a platformra.

Ingyenes részvény 200€ értékben

Ez az egyik olyan akció, amely ismertté tette a Trade Republic-ot. A platform egy akár 200€ értékű részvényt ajándékoz, ha regisztrálsz és elkezdesz rajtuk keresztül befektetni.

Trade Republic adózás 2025: hogyan töltsd le az adójelentést?

Be kell jelentened az adóhatóságnak az elért tőkenyereségeidet, legyen szó a tőzsdei nyereségről vagy a kamatozó számlán keletkező kamatról.

E nem túl hálás feladathoz beszerezheted az adójelentést a Trade Republic-tól, ahol minden tranzakció részletezve van, ezáltal sokkal egyszerűbb lesz az adóbevallásod elkészítése. Kövesd az alábbi a lépéseket:

1. Jelentkezz be az alkalmazásba vagy a webes platformra, és menj a profilodra (piros négyzet)
2. Kattints az "Aktivitás" gombra (zöld téglalap)
3. Görgess le annak az évnek a januárjáig, amelyre szükséged van a jelentéshez, és ott látni fogod, hogy a Trade Republic csatolja az előző évi adójelentést (kék téglalap)

Ez a jelentés tartalmazza az összes végrehajtott tranzakciódat, nyereségeidet, veszteségeidet és érvényesített levonásaidat, megkönnyítve az adóbevallást. Kétség esetén ajánlott adótanácsadóval konzultálni.

A Trade Republic értékelése 2025-ben

A Trade Republic erőteljes növekedését visszatükrözik a felhasználói vélemények. A többség nagyon elégedett a platform teljesítményével, egyszerűségével és legfőképpen a költségeivel.

Azonban vannak, akik elégedetlenek a működés adminisztratív oldalával. A panaszok elsődlegesen a átutalásokkal és az ügyfélszolgálattal kapcsolatban merülnek fel.

Ha felkeressük a Trustpilot oldalát, láthatjuk, hogy a Trade Republic értékelése 4,2 az 5-ből közel 27.000 vélemény alapján. Ezek közül több mint 70% 5 csillagos, míg 15% csak egy csillagot ad.

Véleményünk a Trade Republic-ról: 2025-ös értékelés

Általánosságban elmondható, hogy e befektetési platform nagyon jól beválik azok számára, akik egyszerűen, könnyen és olcsón szeretnének kereskedni.

A dizájn egyszerű, de jól kitalált és felhasználóbarát. A legigényesebb befektetőknek valószínűleg szükségük lesz további elemzőeszközökre, ugyanakkor kezdő befektetők számára kétségtelenül kiemelkedően jó alkalmazás.

A részvények és ETF-ek kínálatán túl (a befektetési alapok hiányoznak) a közvetlen kötvénybefektetés lehetősége nagyon vonzó, ahogy természetesen az is, hogy 2,79%-os kamatot kapunk a készpénzszámlán lévő pénzre.

Negatívumként említhető, hogy amint fejlődsz befektetőként, a platform nyújtotta lehetőségeket kissé korlátozottaknak érezheted majd. Ehhez hozzá kell tenni, hogy nincs irodája Magyarországon, sem pedig magyar kapcsolatfelvételi telefonszáma. Mindez a megbízhatóságát nem csorbítja, mivel végső soron a BaFin szabályozása alá tartozik, ami az EU egyik legszigorúbb felügyeleti szerve.

További negatívum, hogy az átlagosnál némileg magasabb spreadekkel dolgozik, de nem rejtett nyereségszerzés céljából (az 1 eurós jutalékon kívül), hanem mert sokszor az adott spread olyan költségeket is tartalmaz, amelyek a brókertől függetlenek (mint például Tobin-adók, TER, tőzsdei díjak stb.).

Összességében a Trade Republic kihagyhatatlan bróker a kezdő befektetők számára - mégpedig mind a platform egyszerű használata, mind a kis jutalék melletti befektetési lehetőségek bősége (részvények, ETF-ek, kötvények, kriptók) miatt.