Legjobb TBSZ 2026-ban kezdő befektetőknek
Tartalomjegyzék
Támogatott tartalom
Kisebb összegű, önálló ETF-befektetéshez a Lightyear és az XTB lehet jó kiindulópont. Ha személyes segítséget, szélesebb kínálatot vagy a meglévő bankod kényelmét keresed, más szolgáltató illeszkedhet jobban hozzád.
Ebben az összehasonlításban hét lehetőséget nézünk meg, a költségekkel és a kompromisszumokkal együtt.
A legjobb TBSZ a befektetési célod szerint
Az értékelés alapja a költség, az elérhető befektetések köre és az ügyintézés. A táblázat abban segít, mely szolgáltatókkal érdemes kezdened az összehasonlítást.
| Szolgáltató | Kinek lehet jó választás | Mire figyelj |
|---|---|---|
| Lightyear | Kis összeggel induló, önálló ETF-befektetőnek | A devizaváltás díjára és a kiválasztott ETF elérhetőségére |
| XTB | Annak, aki ETF-ek mellett részvényeket is venne | A devizaváltásra és a díjmentesség feltételeire |
| Interactive Brokers | Széles nemzetközi kínálatot kereső, tanulásra nyitott befektetőnek | A havi minimumdíjra és az összetettebb felületre |
| K&H Értékpapír | Magyar ügyintézést és rendszeres ETF-befektetést keresőnek | A teljes számlaköltségre és az ETF-program feltételeire |
| OTP Bank | Meglévő OTP-ügyfélnek, aki egy helyen intézné pénzügyeit | Az akció utáni díjakra és a megbízás csatornájára |
| Erste Befektetési Zrt. | Hazai szolgáltatási hátteret és többféle értékpapírt keresőnek | Az összeadódó fix és állományi díjakra |
| Concorde | Személyes befektetési tanácsadást igénylőnek | Az egyedi ajánlat teljes költségére és belépési feltételeire |
A vésztartalékod maradjon külön
Mielőtt TBSZ-re utalsz, gondold végig, miből fizetnél egy váratlan kiadást. Olyan pénzt érdemes ide szánnod, amelyet a gyűjtőév végéig, majd az azt követő öt évben várhatóan nélkülözni tudsz. Így kisebb az esélye, hogy egy sürgős kiadás miatt kelljen megszakítanod a lekötést.
A TBSZ-számlák díjainak összehasonlítása
Kisebb megtakarításnál egy fix havidíj vagy minimumjutalék arányaiban sokat elvihet. Ezért a díjakat a saját befektetési összegedre számold ki.
A számlavezetés mellett nézd meg az állományi díjat – ezt a náluk tartott vagyon értéke alapján számítják fel –, a vételi és eladási jutalékot, a devizaváltást és az értékpapírok későbbi áthelyezésének díját. Az ETF, vagyis a tőzsdén kereskedett befektetési alap saját éves költsége ezek mellett is megmarad.
Számlavezetési és állományi díjak
| Szolgáltató | Rendszeres számlaköltség |
|---|---|
| Lightyear | 0 Ft TBSZ-számlavezetési díj |
| XTB | 0 Ft külön TBSZ-számlavezetési díj; az inaktivitási szabályokról lentebb olvashatsz |
| Interactive Brokers | Havi 2 000 Ft minimumdíj az összes TBSZ-re együtt; a TBSZ-ek kereskedési jutalékai beszámítanak |
| K&H Értékpapír | Online Start: 349 Ft/hó alapdíj + havi 0,015% állományi díj 40 millió Ft-ig + TBSZ-enként 299 Ft/hó |
| OTP Bank | Standard TBSZ, 100 000 euró alatti rész: évi 0,25%, akciósan 0,18%; minimum 1 242 Ft elszámolási időszakonként, negyedéves terheléssel |
| Erste Befektetési Zrt. | 350 Ft/hó alapdíj + TBSZ-enként 350 Ft/hó + havi 0,015% állományi díj 50 millió Ft-ig |
| Concorde | Privátbanki tanácsadásnál egyedileg egyeztetett, portfólióarányos díj, amely a TBSZ vezetését is tartalmazza |
A K&H-nál és az Ersténél a gyűjtőévben a külön TBSZ-fixdíjat nem számítják fel; a többi számlaköltség ettől még felmerülhet. Az Erste ügyfélkódonként legfeljebb négy számlára számít fel fix díjat.
Tipp: a saját vásárlási szokásaidra számolj díjat
Írj fel egy konkrét példát: „Havonta 50 000 forintból vásárolnék egy eurós ETF-et.” Ezután szolgáltatónként add össze a számlavezetést, a devizaváltást és a vételi jutalékot. Ugyanaz a díjcsomag kis havi vásárlásoknál drága, nagyobb, ritkább befektetéseknél kedvezőbb lehet.
ETF-vásárlás és devizaváltás
| Szolgáltató | ETF-vételi jutalék | Devizaváltás |
|---|---|---|
| Lightyear | 0% végrehajtási díj | 0,35% |
| XTB | Havi 100 000 euró forgalomig 0%; felette 0,2%, minimum 10 euró | Tranzakcióhoz kapcsolódó váltásnál 0,5% |
| Interactive Brokers | Piactól és díjcsomagtól függ | A váltás módjától és összegétől függ |
| K&H Értékpapír | Online Start, Xetra: 0,34%, minimum 3,49 euró; a rendszeres program díja eltér | 1% |
| OTP Bank | SingleMarket, Xetra: akciósan 0,5%, minimum 3 euró | Devizától és ügyleti feltételektől függ |
| Erste Befektetési Zrt. | NetBroker, Xetra Frankfurt: 0,45%, minimum 7 euró | Külön devizakonverziós díjszabás szerint |
| Concorde | Az igénybe vett szolgáltatás és az ajánlat szerint | Az egyedi feltételek szerint |
A K&H Értékpapír rendszeres ETF-programjában a vételi díj 0,6%, minimumdíj nélkül; a kedvezmény feltételeivel akár 0% is lehet. A Lightyear részvénydíjai eltérnek az ETF-ekétől. A Concorde vagyonkezelésénél sikerdíjjal is számolhatsz.
A táblázatok kiválasztott lakossági díjakat mutatnak. A K&H adatai a 2026. október 1-jétől hatályos díjlistából származnak. A kedvezmények, más kereskedési helyszínek és további szolgáltatások módosíthatják a költségeket.
Az OTP-nél külön akció is fut: a 2026. február 9. és december 31. között internet- vagy mobilbankban nyitott érintett értékpapírszámlák számlavezetési díját 2026 végéig elengedik. Ezt ne vetítsd ki automatikusan a következő öt évre.
Mit jelentenek ezek a díjak forintban
Tegyük fel, hogy 100 000 forintot váltasz át euróra, és ETF-et veszel belőle. Akciók nélkül a 0,35%-os váltás 350 Ft, a 0,5%-os 500 Ft, az 1%-os pedig 1 000 Ft. Ehhez jöhet a vételi jutalék.
A minimumdíj másként működik. Ha egy 100 eurós vételre legalább 3,49 eurót fizetsz, már a vásárlás 3,49%-ba kerül. Egy 1 000 eurós vételnél ugyanez 0,349%. Ezért érdemes a rendszeres befektetési programot is megnézned, vagy mérlegelned a ritkább, nagyobb összegű vásárlást. Utóbbinál viszont a pénzed egy része tovább vár befektetésre.
Havi 2 000 Ft évente 24 000 Ft. Változatlan, 500 000 Ft-os portfóliónál ez 4,8%, 5 millió Ft-nál 0,48%. Az IBKR-nél a beszámítható jutalékokat nem kell még egyszer hozzáadnod: például 800 Ft havi TBSZ-jutalék mellett a minimumdíjhoz kapcsolódó kiegészítés 1 200 Ft.
Az öt év nem ugyanannak a befektetésnek szól
A TBSZ-en nem kell öt évig ugyanazt a részvényt vagy ETF-et tartanod. A számlán belül eladhatod a befektetésedet, és másik értékpapírt vásárolhatsz anélkül, hogy ezzel önmagában megszakítanád a lekötést. Az adókedvezmény szempontjából a pénz számláról történő kivonása a lényeges különbség.
Lightyear TBSZ kis összegű ETF-befektetéshez
Ha rendszeresen félreteszel, és néhány ETF-ből építenél portfóliót, a Lightyeart az elsők között nézném meg. A díjmentes TBSZ és az ETF-ek végrehajtási díj nélküli adásvétele kisebb összegeknél is előny.
Neked lehet jó, ha önállóan intéznéd a befektetéseidet, és fontos, hogy a számla fenntartása ne vigyen el fix összeget.
Számlanyitás előtt keresd meg a kiszemelt ETF-et a kínálatban. Ehhez az ISIN-t, az értékpapír egyedi azonosítóját használd, mert a hasonló nevű alapok eltérhetnek egymástól. Forintból történő vásárlásnál a devizaváltás költségével is számolj.
XTB TBSZ ETF-ekhez és részvényekhez
Az XTB akkor lehet érdekes, ha ETF-ek mellett egyedi részvényeket is vennél. A havi forgalmi határig mindkettővel jutalékmentesen kereskedhetsz. Magyar ügyfélszolgálat és oktatási anyagok is segítik az indulást.
Neked lehet jó, ha hosszú távú portfóliót építenél, de szeretnél többet tanulni a piacokról is.
A devizaváltást itt is számold bele az összköltségbe. Az általános inaktivitási díj havi 10 euró, ha 365 napja nem történt ügylet, és 90 napja befizetés sem. A hivatalos súgó szerint nyitott pozíció mellett, illetve szabad pénzegyenleg hiányában nem számítják fel. A hosszú távú befektetés önmagában tehát nem jelent automatikusan inaktivitási díjat. A TBSZ-edre alkalmazandó szerződési feltételeket számlanyitáskor is ellenőrizd.
Interactive Brokers széles nemzetközi kínálathoz
Az Interactive Brokers erőssége a nemzetközi piacok és értékpapírok széles választéka. Akkor érdemes komolyan számolnod vele, ha a portfóliód később több piacra, devizára és eszköztípusra terjedhet ki.
Neked lehet jó, ha szívesen tanulsz meg egy részletesebb rendszert, és a havi minimumdíj a befektetett összegedhez képest vállalható.
A részletesebb felület megszokása több időt igényelhet. Ha havonta néhány tízezer forintot fektetsz be, előbb számold ki a minimumdíj arányát. Egyetlen ETF rendszeres vásárlásához nem feltétlenül fogod kihasználni a széles kínálatot.
K&H Értékpapír TBSZ magyar ügyintézéssel
A K&H Értékpapírt akkor venném fel a szűkített listára, ha fontos a magyar nyelvű segítség, a hazai ügyintézés, illetve a magyar és külföldi értékpapírok elérése.
Neked lehet jó, ha rendszeresen vennél ETF-et, és fontos, hogy magyarul kérhess segítséget a számlád kezeléséhez. A rendszeres ETF-program akár 0 Ft-os vételi díja mellett a jogosultsági feltételeket is nézd meg.
A teljes költséget azonban az alapdíjjal, az állományi díjjal, a TBSZ díjával és az esetleges váltással együtt számold. A program kedvezménye nem teszi automatikusan ingyenessé a teljes számlát.
A K&H Értékpapír és a K&H Bank befektetési szolgáltatása különbözik; számlanyitáskor a megfelelő díjlistát nézd. Ha a Lightyear is szerepel a listádon, a K&H Értékpapír és a Lightyear összehasonlítása segít a részletek mérlegelésében.
OTP Bank meglévő bankkapcsolat mellé
Ha már az OTP-nél bankolsz, kényelmes lehet, hogy a TBSZ-t is a megszokott környezetben intézheted. Az online nyitás és a bankfióki háttér sok kezdőnek megkönnyítheti az indulást.
Neked lehet jó, ha az egyszerűbb ügyintézésért cserébe elfogadod az adott csomag költségeit.
Itt különösen fontos, hol adod meg a megbízást: a SingleMarket és a bankfióki ügyintézés díjai jelentősen eltérhetnek. Nézd meg a tervezett ETF elérhetőségét is. A meglévő bankkapcsolat jó kiindulópont, de az éves összköltséget más szolgáltatóval is hasonlítsd össze.
Erste Befektetési Zrt. hazai ügyintézéshez
Az Erstét akkor érdemes közelebbről megnézned, ha magyar ügyintézést keresel, és többféle értékpapírból építenél portfóliót. Meglévő Erste-bankkapcsolat mellett is hasznos összevetni a befektetési számla díjait az alternatívákkal.
Neked lehet jó, ha a hazai ügyfélszolgálat és a szolgáltatási kör fontosabb számodra, mint a lehető legalacsonyabb számlaköltség.
Kis összegű, gyakori külföldi ETF-vásárlásnál viszont a minimumjutalékra figyelnék leginkább. Ha évente új TBSZ-t nyitsz, a számlákra jutó fix díjakat is számold végig, a díjplafon és az esetleges kedvezmények figyelembevételével.
Concorde személyes befektetési tanácsadáshoz
Kezdőként is rendelkezhetsz nagyobb megtakarítással, amelynek befektetését szívesen átbeszélnéd egy szakemberrel. Ilyenkor a Concorde privátbanki tanácsadása is szóba jöhet.
Neked lehet jó, ha a személyes kapcsolatért és a tanácsadásért hajlandó vagy fizetni.
Kérj a megtakarításodra és az igényeidre szóló ajánlatot, a belépési feltételekkel együtt. Tisztázd, ki hozza meg a befektetési döntéseket: a tanácsadás és a vagyonkezelés ebben és a díjazásban is eltérhet. Havi néhány tízezer forintos ETF-vásárláshoz én előbb az önállóan használható megoldásokat nézném meg.
Stratégia: építs TBSZ-létrát
Ha minden évben teszel félre hosszú távra, évente új TBSZ-t nyithatsz. Az első számla ötéves lekötésének lejárta után így évente járhat le egy újabb megtakarításod. Ez több tervezési lehetőséget ad, de a különböző évjáratok számladíjait is számold össze.
Három lépés a TBSZ-szolgáltató kiválasztásához
Válassz ki két szolgáltatót az első táblázatból, majd ugyanazzal a tervvel hasonlítsd össze őket.
- Ellenőrizd a kínálatot. Elérhető a kiszemelt ETF vagy részvény, a megfelelő devizában és a TBSZ-en is?
- Számolj egy teljes évre. Add össze a számladíjakat, a tervezett vásárlások jutalékát és a devizaváltást. A gyűjtőév utáni költségeket is nézd meg.
- Nézd végig az ügyintézést. Érthető a vásárlási felület? Tudod, hogyan kérhetsz segítséget, és van-e NAV-bejelentési teendőd?
A két ajánlat közül azt választanám, amelyik a saját befektetési szokásaim mellett vállalható költségű, és amelynek a használatában is magabiztos vagyok.
Amit a TBSZ megnyitása előtt tudnod kell
A tartós befektetési számla egy adókedvezményt biztosító számlakeret. A hozamod és a kockázatod attól függ, milyen befektetést tartasz rajta.
Egy 2026-ban nyitott számlára 2026. december 31-ig fizethetsz be. Ezt követi az öt teljes naptári év: a magyar adómentességhez 2031. december 31-ig kell megtartanod a lekötést. Közben a számlán belül eladhatsz és vásárolhatsz értékpapírokat.
Ha a pénzre korábban szükséged lehet, ezt már a számlanyitás előtt mérlegeld. Egy 2026-os TBSZ pozitív lekötési hozamát a hároméves időszak vége előtti megszakításkor 15% szja és 13% szocho terheli. A harmadik év végén, illetve utána, az ötéves lejárat előtt ez 10% és 8%. Öt év végén mindkettő 0%; külföldi forrásadó azonban ettől még felmerülhet.
A részleteket a TBSZ működéséről és adózásáról szóló útmutatónkban találod.
Gyakori kérdések a TBSZ-választásról
Figyelmeztetések:
Jelen cikk a Rankia és a K&H Értékpapír közötti szponzorált együttműködés keretében született meg.
A jelen cikk nem nyújt konkrét és személyre szóló befektetési tanácsadást, a benne foglaltak nem minősíthetők pénzügyi eszköz jegyzésére, vételére, eladására vonatkozó ajánlattételi felhívásnak vagy ajánlatnak, befektetési elemzésnek, pénzügyi elemzésnek, befektetéssel kapcsolatos kutatásnak, pénzügyi, adó- vagy jogi tanácsadásnak, így az itt szereplő információkat az olvasó csak saját felelősségre használhatja fel. A cikkben szereplő kijelentések, vélemények a szerző(k) adott időpontban fennálló, személyes véleményét tükrözik, amelyek nem feltétlenül egyeznek a K&H Értékpapír álláspontjával. Az ismertetett termékek, szolgáltatások további részleteit és feltételeit a K&H Értékpapír mindenkori Üzletszabályzata, Kondíciós Listája, a termékmegállapodások, valamint mindezek mellékletei tartalmazzák, melyek változhatnak. A tőzsdei kereskedési és tőkepiaci befektetési döntések kockázatokkal járnak, melyek tőkevesztést is okozhatnak. A múltbeli hozamok nem jelentenek garanciát a jövőbeli teljesítményre. A K&H Értékpapír működését anyavállalata révén a cseh pénzügyi felügyelet, a CNB (Czech National Bank) ellenőrzi, egyes, jogszabályban nevesített tárgykörök esetében pedig az MNB (Magyar Nemzeti Bank) is jogosult hatáskörében eljárni. Tevékenységi engedély hivatkozási szám: 2009/10240/570, ügyiratszám: Sp/2009/614/571. A „K&H Értékpapír” a Patria Finance Magyarországi Fióktelepe mint az ügyfelek tényleges befektetési szolgáltatója által használt márkanév.