Hogyan kezdjek el befektetni?

Manapság a befektetés bárki számára elérhető pénzkereseti módszer. Az új technológiáknak köszönhetően gyorsan és egyszerűen kezdhetsz el befektetni számtalan különböző pénzügyi eszközbe számítógépeden, tableteden vagy akár mobilodon is. Ráadásul akár egy kisebb pénzösszeg is elég lehet.

Ebben a cikkben átvesszük, hogyan kezdhetsz el befektetni és mire kell figyelned.

Hogyan kezdhetsz el befektetni? | Készíts befektetési tervet!

Az első lépés a befektetések világába, önmagad megismerése. Fontos, hogy meg tudd válaszolni az alábbi kérdéseket:

  • Miért szeretnél befektetni?
  • Milyen céljaid vannak?
  • Mennyi pénzzel fogsz elkezdeni befektetni?
  • Mibe szeretnél befektetni?
  • Hogyan szeretnél befektetni?

Ezek alapján össze tudod állítani a saját befektetési tervedet.

1. Pénzügyi céljaid meghatározása

A pénzügyi célok konkrét célok, amelyeket befektetési tervünk megalkotása során tűzünk ki magunk elé. Nem örökérvényűek, életünk során gyakran változhatnak.

Időbeliségük alapján lehetnek rövid, közép és hosszú távú céljaid.

Ezek a célok számos különböző dologra vonatkozhatnak:

  • Megtakarítás
  • Befektetés
  • Adósság csökkentése
  • Nyugdíjtervezés
  • Ház vásárlása
  • A gyerekek oktatása

Az első szabály, hogy a pénzügyi célok reálisak és világosak kell, hogy legyenek. Csak így remélhetjük, hogy elérjük őket.

2. Határozd meg a kockázati profilod!

Nagyon világosan kell látnunk, hogy mi a kockázati profilunk, mert az alapján fogunk befektetni.

Itt két fő dolgot kell figyelembe venni:

  • Lehetséges nyereség: arra utal, amit befektetésünkkel nyerhetünk.
  • Vállalt kockázat: a veszteség szintjére utal, amit hajlandóak vagyunk elviselni.

A szabály egyszerű: a nagyobb kockázat nagyobb lehetséges nyereséggel jár. És fordítva, minél kevesebb kockázatot vállalunk, annál kevesebb lehetséges nyereségre számíthatunk.

Nézzük, milyen kockázati profilok léteznek!

Konzervatív

Egy nagyon konzervatív befektető nem akar kockázatot vállalni, így hajlandó alacsonyabb lehetséges nyereséggel számolni. Ezért például megtakarítási számlákba, banki betétekbe és garantált alapokba fektet.

Egy moderáltan konzervatív befektető, aki hajlandó egy kicsit több kockázatot vállalni, például kötvényekbe, állampapírokba és a fix hozamú alapokba fektetne be.

Mérsékelt

Ebbe a kategóriába tartoznak azok a befektetők, akiknek a kockázati szintje magasabb és akik ezáltal magasabb potenciális nyereséggel is számolnak.

Egy mérsékelt kockázati profilú befektető befektetési portfóliójának egy részét alacsony kockázatú eszközökre fordítaná (fix hozamú betétek, megtakarítási számlák, garantált alapok), a másik részét pedig változó hozamú, főként indexált termékekbe (alapok vagy ETF-ek), illetve stabil, blue chip típusú részvényekbe fektetné. Az utóbbiak olyan nagyvállalatok részvényei, amelyek alacsony volatilitással rendelkeznek és osztalékot fizetnek.

Ez közvetlen részvényvásárlással vagy befektetési alapokon keresztül is megvalósítható.

Agresszív

Egy agresszív kockázati profilú befektetőnek diverzifikált portfóliója van.

Az agresszív nem azt jelenti, hogy értelmetlenül fektet be, egyszerűen nagyobb kockázatú eszközöket és piacokat keres, ezzel együtt pedig a nyereségpotenciálja is nagyobb. Természetesen olyan befektetőkről beszélünk, akiknek már mély ismereteik vannak a pénzügyi piacokról (sőt, akár meg is élnek belőlük).

Egy agresszív kockázati profilú befektető portfóliója mindenféle eszköztípust tartalmazhat (nagy és spekulatívabb részvények, indexek, devizák, nyersanyagok, kriptovaluták, befektetési alapok).

3. Mennyi pénzzel kezdjek el befektetni?

Érdemes lehet kevés tőkével kezdeni. Ahogy idővel egyre több tudást, tapasztalatot és ügyességet szerzel, fokozatosan növelheted a befektetéseidre szánt összeget.

Valójában nem szükséges sok pénzzel kezdeni a befektetést.

Például:

  • Konzervatív kockázati profil: Ha nem érdekel a tőzsde, akár megtakarítási számlákkal is kezdhetsz.
  • Mérsékelt kockázati profil: Ha szeretnéd kipróbálni a tőzsdét nagyon kis kockázattal, akár pár száz forintért is találhatsz részvényeket. A befektetési alapoknál vagy ETF-eknél is gyakran alacsonyak a minimális összegek.

4. Gondold át, mibe szeretnél befektetni!

Eljutottunk ahhoz a kérdéshez, ami talán minden kezdő befektetőt a leginkább foglalkoztat: Mibe fektessek be?

Az alábbiakban áttekintünk néhány lehetőséget.

Megtakarítási számlák

A megtakarítási számlák a nagyon konzervatív profilú befektetők számára a legideálisabbak. Ezek olyan banki számlák, amelyek kamatot kínálnak pusztán a pénzünk letétbe helyezéséért.

📈 HozamNagyon alacsony
📉 KockázatGyakorlatilag nincs
Legnagyobb előnyA pénz gyakorlatilag
biztosított
Legnagyobb hátrányA kamatok általában nem győzik le az inflációt

Egyéb előnyei:

  • Teljes likviditás: legtöbbször bármikor kivehetjük a pénzt. A pénz kivételénél legtöbb esetben nem számítanak fel büntetési díjat, így nincsenek likviditási ablakok, mi döntjük el, mikor akarjuk kivenni.
  • Lehetővé teszi mindazt, amit egy folyószámla (számlavezetés, átutalások, bankkártyák).

Bankbetétek

Ideális termék a konzervatív befektetői profilú személyek számára. A bankbetétek olyan megtakarítási termékek, amelyeknél egy adott összeget helyezünk el a bankban egy meghatározott időre. Miután ez az idő eltelt, a bank visszaadja nekünk az összeget az előre meghatározott kamattal együtt.

📈 HozamKözepes-alacsony
📉 KockázatSzinte nincs
Legnagyobb előnySzinte teljesen biztosított pénz
Legnagyobb hátrányÁltalában nem tudja legyőzni az inflációt

A nyújtott kamat általában nagyon alacsony, de cserébe nincs akkora kockázat sem.

Bár igaz, hogy egy betétnek van egy meghatározott időtartama, amíg a pénzünket a bankban kell tartanunk, ám ez a valóságban nem jelenti azt, hogy ez egy illikvid befektetés. Két feltétel mellett kivehetjük a pénzt a betét lejárta előtt:

  • Likviditási ablakok: a bank meghatározott dátumokat állapít meg, amikor kivehetjük a pénzünket.
  • Büntetés: a pénz kivétele a betét lejárta előtt pénzügyi büntetést von maga után jutalék formájában.

Az Európai Unióban a betétek a betétgarancia-rendszer által biztosítottak maximum 100.000 euróig, így gyakorlatilag lehetetlen veszteséget szenvedni.

Azonban hátrány, hogy ezek a befektetési eszközök ritkán képesek legyőzni az inflációt, így hosszú távon csökkenhet a vagyonunk reálértéke.

Indexkövető befektetési alapok

Az indexkövető alapok alapvetően mérsékelt vagy agresszív kockázati profillal rendelkező befektetők számára alkalmasak.

📈 HozamKözepes
📉 KockázatKözepes
Legnagyobb előnyNem sok aktív menedzselést igényel, csak befizetések szükségesek
Legnagyobb hátrányKitettek a piaci ingadozásoknak

Az indexkövető alapok egy adott tőzsdei indexet vesznek alapul, annak viselkedését, teljesítményét másolják. Például befektethetsz egy, az S&P 500-at alapul vévő indexalapba. Ha az index értéke emelkedik, az alap értéke is emelkedik, és fordítva. Valójában, amikor egy indexkövető alapba fektetsz be, az ahhoz hasonlítható, mintha megvásárolnád az indexet alkotó összes részvényt.

A fő előnyei között a következőket sorolhatjuk fel:

  • Alacsony díjak
  • Likviditás
  • Diverzifikáció.

Befektetés a tőzsdén (részvények és ETF-ek)

Az indexkövető alapokhoz hasonlóan a részvényekbe és ETF-ekbe történő befektetés általában nem ideális a konzervatív befektetők számára, viszont tökéletes egy mérsékelt és agresszív profilú befektető számára.

📈 HozamKözepes-magas
📉 KockázatKözepes-magas
Legnagyobb előnyLehetővé teszi a magasabb hozamok elérését
Legnagyobb hátrányNagyobb háttértudásra van hozzá szükség
Valós veszteség kockázata

A részvényekbe történő befektetés egyszerűen egy cég részvényeinek megvásárlását és aztán eladását vagy hosszabb ideig történő megtartását (így rendszeres osztalékot beszedve) jelenti.

Ha részvénybefektetésről van szó, a lehetőségek végtelenek. Befektethetünk nagy, közepes és kis cégek részvényeibe, nagyobb vagy kisebb volatilitású részvényekbe, nyugodt részvényekbe hosszú távú célokkal vagy spekulatív részvényekbe rövidebb távú hozam reményében. Ugyanez vonatkozik az ETF-ekre is.

👉 További információért: Tőzsdei befektetés | Útmutató kezdőknek

Amikor részvényekbe vagy ETF-ekbe fektetünk, figyelembe kell vennünk azokat a tényezőket, amelyek befolyásolhatják az árukat:

  • Kínálat és kereslet
  • Hírek és pletykák
  • Eredmények közzététele
  • Értékpapír-ügynökségek tanácsai és értékelései
  • Indexbe való belépés
  • Negatív események
  • Központi bankok döntései
  • Egyéb gazdasági események

Ingatlan

Az ingatlanba történő befektetés mai napig igen népszerű opció Magyarországoon. Elsősorban két típusa létezik.

Vásárlás, majd eladás:

Az ingatlan megvásárlása, majd később magasabb áron történő eladása egy egyszerű és potenciálisan jövedelmező befektetés lehet.

Vásárlás, majd bérbeadás

A bérbeadás céljából történő ingatlanbefektetés elsősorban a nagyvárosokban, turisztikai célpontokon reális opció.

Előnyei:

  • Eladási lehetőség: Az ingatlant később bármikor eladhatod.
  • Passzív jövedelem: A bérbeadott ingatlan fix passzív jövedelmet jelenthet, miközben továbbra is megőrzöd a tulajdonjogot.

Hátrányok

  • Ha olyan bérlőt fogsz ki, aki nem fizeti a havi bérleti díját, a befektetés nemcsak nem hoz hasznot, hanem veszteséget is okozhat.

Egyéb eszközök

A fentebbieken túl is számos egyéb lehetőséged van a befektetésre.

A kriptovaluták például nagyon nagy népszerűségnek örvendenek, hiszen potenciálisan óriási hasznot hozhatnak. Ezzel együtt azonban a kockázat mértéke is magas.

Emellett számtalan határidős ügylet, opció és CFD közül válogathatsz. Ám mivel ezek meglehetősen összetett eszközöknek számítanak, javasolt a fentebb felsorolt, egyszerűbb, alacsonyabb kockázattal rendelkező pénzügyi termékekkel kezdve megismerkedni a befektetések világával.

5. Dolgozz ki egy stratégiát!

Jövendőbeli befektetőként fontos, hogy jól körvonalazott stratégiával rendelkezz. Számtalan különböző befektetési stratégia létezik, azonban mi itt most csak két alapkoncepcióra fogunk kitérni: a kamatos kamatra és a dollárköltség-átlagolásra.

Kamatos kamat

A kamatos kamat, nem más, mint a kamatok felhalmozódása, aminek köszönhetően a tőkénk egyre nagyobbá válik. Például tegyük fel, hogy befektetsz 10.000 forintot. Ha egy év alatt a befektetéseddel 10%, azaz 1.000 forint profitot realizálsz, akkor az azt jelenti, hogy az egy év leteltével 11.000 forinttal rendelkezel majd. Ha ezt az összeget újra befekteted és újabb egy év elteltével megint 10% profitot realizálsz, akkor már nem 1.000 forinttal, hanem 1.100 forinttal nő majd a vagyonod.

Tehát a kamatok hozzáadódnak a kezdeti tőkédhez és új kamatokat termelnek. Így a tőkéd egyre nagyobbá válik és egyre nagyobb összegű hasznot termel. Ha a műveletet újra és újra megismétled, az idő múlásával a tőke exponenciálisan növekszik.

Hogyan kezdhetsz el befektetni: kamatos kamat

Dollárköltség-átlagolás (DCA)

A dollárköltség-átlagolás egy olyan befektetési stratégia, melynek alapja, hogy a tőkét nem egyszerre fektetjük be, hanem fokozatosan.

Az idő során állandó vásárlásokat hajtunk végre, függetlenül az aktuális piaci ártól.

Tehát nem egyetlen részvényvásárlást hajtunk végre, hanem több részleges vásárlást egy hosszabb időszak alatt.

Például képzeld el, hogy 100.000 forintod van befektetni egy olyan cég részvényeibe, amelynek részvényei 1.000 forintot érnek. Választhatsz a következő két lehetőség közül:

  1. Egyszeri vásárlás: Egyetlen alkalommal befekteted a 100.000 forintot és 100 részvényt vásárolsz.
  2. Fokozatos vásárlás: Minden hónapban egy adott összeget, például 10.000 forintot fordítasz a cég részvényeinek megvásárlására. A részvények ára, persze, minden hónapban különböző lesz, bizonyos hónapokban olcsóbb lesz, mint 1.000 forint, míg máskor drágább. Dióhéjban ezt a módszert nevezzük dollárköltség-átlagolásnak.

Előnyök:

  • Kisebb kockázat
  • Nagyobb hozam lehetősége
  • Egyszerű: A megvalósításához nincs szükség tapasztalatra vagy ismeretekre.
  • Automatizált mechanika: gondolkodás nélkül történik, így a pszichológia és az érzelmek nem befolyásolják a sikert.

Hátrányok:

  • Nagy türelem szükséges hozzá, monoton lehet.

Miért érdemes befektetni?

Infláció

Ahogy az árak emelkednek, úgy csökken be nem fektetett vagyonunk reálértéke. Ez azt jelenti, hogy bár a nálunk lévő összeg változatlan marad, abból egyre kevesebbet tudunk vásárolni.

Sokan tehát egyszerűen csak azért fektetnek be, hogy pénzük vásárlóértéke ne csökkenjen, lépést tudjanak tartani az inflációval.

Hosszú távú vagyonépítés

Az infláció negatív hatásainak kivédése mellett a másik gyakori cél a hosszú távú vagyonépítés.

Egy befektetés lehetővé teheti, hogy pénzed a kamatos kamatnak köszönhetően folyamatosan növekedjen, ami azt jelenti, hogy nemcsak az eredetileg befektetett tőkére kapsz hozamot, hanem a felhalmozott kamatokra is. Ez az idő múlásával exponenciális növekedést eredményezhet a befektetésedben.

Jövőbeli nyugdíj

Sokan azért kezdenek befektetni, hogy idősebb korukban is megfelelő jövedelmet biztosítanak maguk számára. Egy jó befektetéssel remekül kiegészítheted nyugdíjadat.

Ha a nyugdíjra takarékoskodsz és még több évtizeded van hátra, megengedheted magadnak, hogy nagyobb kockázatot vállalj részvényekbe történő befektetéssel, amelyek a múltban hosszú távon nagyobb hozamot biztosítottak.

Specifikus pénzügyi célok

A befektetés erős eszköz lehet a specifikus pénzügyi célok eléréséhez, mint például egy ház vásárlásához. Pénzügyi céljaid egyértelmű meghatározásával létrehozhatsz egy személyre szabott befektetési tervet, amely összhangban van kockázati profiloddal.

Például, ha a célod egy ház vásárlása 10 év múlva, választhatsz olyan befektetéseket, amelyek egyensúlyt teremtenek a növekedés és a biztonság között, mint például a vegyes befektetési alapok vagy a magas minősítésű kötvények.

Hogyan kezdhetsz el fiatalon befektetni?

Minél fiatalabban kezdesz befektetni, annál több időd lesz a pénzednek növekedni és felépülni a piaci ingadozásokból, ésszerű és kis kockázatú befektetések révén.

Ha fiatalon kezdenél befektetni, érdemes lehet az alábbihoz hasonló módon összeállítani portfóliódat:

  • 80%-ban (vagy több) hosszú távú, összetett kamatozású és nem túl nagy kockázatú termékek, például indexalapokon, stabil árfolyamú részvények és ETF-ek.
  • 20%-ban (vagy kevesebb) nagyobb kockázatú eszközökben, hogy ne maradjon benned kíváncsiság, és ne maradjon hiányérzeted a piac első kézből történő megismerésével kapcsolatban. Vagy egyszerűen csak hogy megadd az esélyét a nagyobb hozamoknak.

Hogyan kezdhetsz el kevés pénzzel befektetni?

Nos, ebben az esetben több lehetőséged is van:

  • Törtrészvények: ha nagyon kevés pénzed van, mindig vásárolhatsz törtrészvényeket. Így nem kell kifizetned egy részvény árának 100%-át, akár már pár száz forintból elkezdheted a befektetést. Többek között például az XTB és az eToro is kínál törtrészvényeket.
  • ETF-ek vagy befektetési alapok: Sok esetben havi kb 4.000 forint is elég a befektetéshez.

Természetesen ilyen alacsony összegekből nem fogsz nagy vagyonokat építeni, de az első években ez is elég lehet a gyakorlásra, hogy később, ha már több pénzed lesz, magabiztosabb lehess.

eToro

7.5/ 10

Mercati

Italia, Europa, USA, Asia

Weboldal több nyelven.

Fejlett mobil verzió és copytrading

Képes kereskedni töredékrészvényekkel

* A tőkéje veszélyben van. Egyéb díjak érvényesek. További információért látogasson el

Minimális befizetés:

€50.00

Hogyan NE kezdj el befektetni? | 3 gyakori hiba

A befektetők gyakori hibáinak listája elég hosszú. Sokan nem megfelelően választanak brókert, nem megfelelő piacokon vannak jelen, türelmetlenek, nincs befektetési stratégiájuk, véletlenszerűen vásárolnak.

De ha ki kell emelni a 3 leggyakoribb hibát, azok az alábbiak:

  1. hiba: Nem megfelelő piac:
  • Befektetési utunk legelején vannak olyan piacok, amelyeket jobb elkerülni. Ezek főleg az összetett, bonyolult, nagyobb kockázatú pénzügyi termékek piacai (pl. devizák, kriptovaluták, határidős ügyletek, CFD-k, opciók, warrantok).
  • Ehelyett érdemes inkább a valamivel egyszerűbb és intuitív eszközökre összpontosítani: pl. a megtakarítási számlákra vagy az állampapírokra. Esetleg próbálkozhatunk stabil vállalatok részvényeivel, ETF-ekkel is.

2. hiba: Tőkeáttétel

  • A tőkeáttételes kereskedés azt jelenti, hogy több pénzzel kereskedünk, mint amennyi valójában rendelkezésünkre áll. Ez nagyon hasznos lehetőség, ha van elegendő tapasztalatod és tudásod, mert ha jól csinálod, a nyereség magas lehet. Ám ha rosszul csinálod, nagyon gyorsan nagyobb összegeket veszíthetsz.

3. hiba: Impulzusdöntések

  • Ez egy klasszikus pszichológiai probléma, ami még a haladó befektetőket is érintheti. Amikor pénzt nyerünk egy műveletben, hajlamosak vagyunk gyorsan lezárni azt, hogy biztosítsuk a nyereséget. Ezzel szemben, amikor pénzt veszítünk, nem zárjuk le gyorsan, hanem kitartunk, remélve, hogy a piac a mi javunkra fordul, és végül a művelet nyereséges lesz.
  • Az impulzusdöntések helyett érdemes kidolgozni egy hatékony stratégiát.

Soha ne hagyd abba a tanulást!

A befektetések világában különösen igaz, hogy az ember folyamatosan tanulhat valami újat. A már tapasztalt befektetők számára is elsődleges fontosságú, hogy folyamatosan képezzék magukat, naprakészek legyenek a legújabb trendekkel kapcsolatban.

Ma már sok eszköz áll rendelkezésedre ehhez. A klasszikus pénzügyi témákat boncolgató könyvek mellett hallgathatsz podcasteket, nézhetsz Youtube-videókat vagy akár átfogó kurzusokba is belekezdhetsz.

GYIK

Hogyan kezdjek el befektetni?

A befektetés megkezdése előtt elsődleges fontosságú, hogy alaposan feltérképezd a lehetőségeidet. Ismerd meg a különböző pénzügyi piacokat, gondold át, hogy mik a céljaid, és mibe szeretnél befektetni!

Ha már megvan az alaptudásod, érdemes lehet egy demószámlával kezdeni a befektetést. Így virtuális pénzt használva, kockázatmentesen gyakorolhatsz, illetve láthatod, mennyire jó a stratégiád.

Ha pedig úgy érzed, itt az idő élesben is tesztelned a tudásod, kezdd kisebb összegekkel, amit később fokozatosan növelhetsz.

Mibe fektethetek be 10 millió forintot kockázat nélkül?

Ha befektetésről van szó, szinte minden esetben számolnod kell valamilyen nagyságú kockázattal. Alapvetően a következő alternatíváid vannak, ha a lehető legkisebb kockázatot keresed:

  • A) Bankbetét: befizeted a pénzed a banknak, egy meghatározott ideig bent hagyod (ez lehet több hónap vagy év), és a végén visszakapod a kamatokkal növelt összeget.
  • B) Megtakarítási számla: olyan banki számlák, amelyek kamatot kínálnak pusztán a pénzed letétbe helyezéséért.
  • C) Garantált alapok: ezek az alapok garantálják, hogy egy meghatározott jövőbeli dátumig megőrzik a befektetett tőkét és hozamot biztosítanak.

Mibe fektessek be 1 millió forintot, ha nem számít a kockázat?

Erre a kérdésre nincs egy univerzális válasz, a legideálisabb opciós ugyanis nagyban függ befektetési stratégiádtól.

Íme néhány lehetséges opció:

  • Arany: az aranyra mindig van kereslet, egyfajta biztonsági menedéknek is tekintik.
  • Bitcoin: nagy a volatilitása, azonban ezáltal a potenciális nyereség is.
  • Index alapú ETF-ek: segítségükkel jól kihasználhatod az adott index értékének emelkedését. Kiemelendő például az S&P 500.

Kapcsolódó cikkek

Blue chip részvények
A blue chip részvények nagy, érett vállalatokra utalnak, amelyek stabil bevétellel rendelkeznek. Ezek a vállalatok gyakran iparági vezetők, jelentő...
Top-down elemzés
A top-down elemzés egy olyan módszer, amely a fundamentális elemzéshez tartozik. A top-down (felülről lefelé) elemzés a globális gazdasági helyz...
Bottom-up elemzés
A bottom-up (alulról felfelé) egy analitikai módszer, amely a fundamentális elemzés keretein belül helyezkedik el. A vállalatok specifikus részlete...